契約事例（埼玉県 製造業会社員 30代前半 男性）：プルデンシャルの各保険から「海外積立年金」、もっと効率の良い資産形成へ

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『プルデンシャルの各保険から「海外積立年金」、もっと効率の良い資産形成へ』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【埼玉県 製造業会社員 30代前半 男性】

この方が契約していたのが、プルデンシャル生命の以下4契約。

１）米ドル建終身保険（学資費用の準備）

月払保険料：200USD

払込期間：15年

15年後返戻率：105％

２）米ドル建終身保険（老後費用の準備）

月払保険料：200USD

払込期間：65歳

65歳時返戻率：115％

３）リタイアメントインカム（老後費用の準備）

月払保険料：200USD

払込期間：65歳

65歳時返戻率：127％

４）収入保障保険（遺族のための保障）

月払保険料：4,000円

払込期間：65歳

この方が、加入中の保険を見直す場合

１）米ドル建終身保険（学資費用の準備）→「解約」または「払済」

この保険は「保障」と「貯蓄」の両方のコストが含まれていますから、死亡保障は「収入保障保険」でカバーし、貯蓄を目的としていたのであれば、死亡保障のないもので殖やす

２）米ドル建終身保険（老後費用の準備）→「解約」または「払済」

同様

３）リタイアメントインカム（老後費用の準備）→「解約」または「払済」

5〜8年目に「払済」にすると、日本ので販売されているものの中では返戻率は比較的良いものではありますが、これも米ドル建終身保険と同様に「死亡保障」のコストが含まれていますので、貯蓄を目的としていたのであれば、死亡保障のないもので殖やす

４）収入保障保険（遺族のための保障）→同条件で他社へ乗換え「解約」

プルデンシャルの「収入保障保険」は他社と比較してもかなり割高です。

さらに、最近では各社で保険料改定が行われ、保険料が安くなっているので、同条件で最も安い商品へ乗換え「解約」

そして、それぞれの目的別に「海外積立年金」を契約。

１）老後費用の準備：海外積立年金「変額年金プラン」

積立月額：450USD

積立期間：25年

運用想定年率：11.5％（現行ポートフォリオ）

２）学資費用の準備：海外積立年金「元本確保型プラン（15年満期）」

積立月額：200USD

積立期間：15年

満期時返戻率：140％（最低保証）

今回の見直しで、かなり効率的に「死亡保障」「老後資金」「学資準備」の準備が出来ました。

皆さんも、加入している保険はそのままにしておかず、一度見直しをして、より効率の良い資産形成をしましょう。

わかないことはお気軽にご相談ください。

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