契約事例（福岡県 経営者 66歳 女性）：海外積立年金のアドバイザー変更後、香港で「海外個人年金」を契約した事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【福岡県 経営者 60歳 女性】

まずは、最初にご連絡いただいた際のご本人のメールがこちらです。

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３年前からR社のラップ口座で運用をしていますが、IFAに不満を持っています。

当初だけは面談してファンドの選択をしましたが、その後のメンテナンスをほとんどしてくれないので、最初のままのファンド構成で、かなりの損失が出ています。（円計算なので為替差損もありますが）

また税務調査について現在のIFAに相談したところ、海外に慈善を目的とした会社を作り、そこに資産を寄付したことにすれば、もう海外資産については税務調査の対象にはならないというアドヴァイスを受けました。

現在のIFAは、こういうスキームについての助言はくれますが、肝心の資産を増やすアドバイスがなく、そこが不満でした。

５０００万円以下しか海外資産はないので、今から税務調査を避ける努力をするという必然性はないと私も思います。

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積立後のメンテナンスをしていなかったというのも問題ですが、税務調査を避けるために海外の法人を作って・・・というアドバイスもどういったものかと思います。

まずは、積立てている資産をちゃんと運用するために、現在の「海外積立年金」のアドバイザーを弊社へ変更。

その後、弊社の大阪セミナーに参加頂き、そこで話した「海外個人年金」に関心を持たれたとのことで、セミナー後に個別面談で試算表を作成し説明。お話を交えプランが決まるとすぐに香港へ渡航し契約となりました。

海外個人年金＜６−６プラン＞

・一時払保険料：52,000USD（約600万円）

・据置期間：6年

・年金受取：7年目（73歳）から6年間

・年金受取総額：USD 63,908（約735万円）

・返戻率：122.9%

           or

・満期一括受取：12年目（78歳）

・満期金受取総額：USD 73,216（約842万円）

・返戻率：140.8%

※現行利回りの場合

※1ドル＝115円で計算

さらに今後円安が進んだとすると、1ドル=140円になれば・・・

満期時受取総額：USD 73,216（約1025万円）

年金受取総額：USD 63,908（約895万円）

となります。

また、「海外個人年金」では加入年齢の制限が以下のようになっています。

6-6プラン    ：70歳まで

8-8プラン    ：70歳まで

10-10プラン：60歳まで

60-90プラン：55歳まで

人生100年と言われる時代です。60歳以上の方でも加入できるプランはありますので、ご興味のある方はお問合せ下さい。日本語資料をお送りし、試算表を個別にお作りします。

わからないことはお気軽にご相談下さい。