保険の常識をひっくり返す！？これは良い仕組みだね＠アリババも手掛ける「わりかん」保険、ベンチャーが投じる新商品の破壊力〈東洋経済オンライン9月21日〉

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『保険の常識をひっくり返す！？これは良い仕組みだね＠アリババも手掛ける「わりかん」保険、ベンチャーが投じる新商品の破壊力〈東洋経済オンライン9月21日〉』についてお話したいと思います。

でははこちら、東洋経済オンライン9月21日付の記事です。

少額短期保険業者は業界内では「少短」と呼ばれ、その歴史背景やユニークな保険商品に関してなど、時おりこのブログでも紹介してきました。

＊1997〜2007年、ネットワークビジネス（マルチ）で共済（保険）を販売していた会社「エキスパート」

＊少額保険会社が粉飾決算「保険金支払い社員が自腹」

＊疑われたらすぐに弁護士へ電話「痴漢冤罪保険(?)」9月10日発売開始

記事にもあるように、大きな保険会社では商品化しないような、いわゆる”ニッチ”をマーケットにしたものが多いのが特徴です。

そして、今回の保険が

「わりかん保険」

まず、ネーミングセンスが良い。

「割り勘」を「わりかん」にしたのも良い。

パッと見て、聞いて、わかるようなわからないような、でも「わりかん」「保険」どちらも馴染みのあるワード。

目を引くし、興味を引きます。

中身は読めば、まさに「わりかん」

”ん〜なるほど”、という感じです。

通常の保険のように毎月の支払額が確定しておらず、上記記事例の「わりかん保険（がん保険版）」であれば、その月に「がん」と診断されて支払った分の保険給付金総額を加入者全員で「わりかん」して給付に充てるという、保険本来のまさに「相互扶助」の仕組みです。極端に言えば、その月の給付金対象者がゼロであれば、支払いも不要ということです。

＊そもそも「生命保険」って？

このような仕組みはP2P（Peer-to-Peer）と呼ばれ、シェエリングエコノミーを保険に適用したもの。一般的に、P2P保険には以下の特徴があります。

・友達同士や同じリスクに対する保険に興味のある集団（以下、この集団を”プール”と呼ぶ）で、保険料の拠出を行います。

・保険事故が発生し保険金請求が行われた際には、このプールから保険金が支払われます。

・保険期間満了時（通常は１年後）に、保険金請求の額が少なく、プールに残高が残っている場合には、その残高は、保険金請求を行わなかったプールメンバーにキャッシュバック（もしくは次年度割引）されます。

もちろん、単純に「わりかん」してしまうと、会社の儲けがありませんから、会社はその分を給付金に上乗せして「わりかん」します。その費用は給付金の30％と明確です。

「わりかん保険（がん保険版）」

給付金：100

管理費：30（給付金の30％）

還元率：77％

還元率

競馬　　75％

宝くじ　46％

生命保険　45％前後（一般的な例として）

一般的な生命保険のコストは倍以上です。

医療保険たがん保険などの医療保障系の保険は、一般的な生命保険以上に還元率が低い、つまりより儲けが大きいと言われています。

P2P保険はドイツの自動車保険から始まり、既にアメリカ、カナダ、フランス、オーストラリア、中国で様々な商品で展開されているようです。商品にもよりますがもしかしたら今後、これまでの「保険」という仕組みが取って代わられるかもしれません。

もう少し読込みの必要はあるものの、少なくとも私個人はこの「わりかん保険」がリリースされたら加入すると思います。

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません