「IFA」って知ってますか？

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『「IFA」って知ってますか？』についてお話したいと思います。

IFAとは？

Independent

Financial

Advisor

の略で、日本語では「独立系ファイナンシャル・アドバイザー」となります。

IFAは、特定の銀行や証券会社などの金融機関から縛られることなく、独立・中立的な立場から資産運用のアドバイスを行う専門家のこと。

米国では約30年前から普及し始め、証券会社の営業員の数と同数の約30万人に達していますが、日本ではそれに比べるとまだ歴史が浅く、2004年4月に金融商品仲介業（当初は証券仲介業）制度が導入されたことから始まり、3,500〜4000人程度となっています。

必要な資格は？

取扱う商品により、証券外務員一種または二種などの資格が必要です。

業務を行うには内閣総理大臣への登録が必要で「金融商品仲介業者」に位置付けられます。

IFAとFP（ファイナンシャルプランナー）の違いは？

FP（ファイナンシャルプランナー）は、クライアントの希望するライフプランのために、総合的なマネープランを提案することを主な業務にしています。金融商品仲介業や投資助言代理業ではないため、具体的な商品名を挙げて勧誘することはできません。

一方、IFAはクライアントの希望に応じたファイナンシャルプランを案内し、資産全体のアロケーションを提案します。資産運用に関しては、提携している金融機関で取り扱っている最適な金融商品の売買の仲介を行うことが可能です。

IFAが取扱う商品は？

IFAは、証券会社や保険会社との業務委託契約を結ぶことで、それらの商品をクライアントに勧めます。

また、税理士や弁護士等と提携をしている場合もあります。

IFAに相談するメリットは？

IFAは特定の金融機関に属さないので、中立的な立場で顧客ニーズにマッチした金融商品についてアドバイスする点です。

”ぶっちゃけ”どう？／私の個人的な意見

「保険屋さんは保険を」

「証券マンは株・投資信託を」

のように、自分たちの売れる商品・売りたい商品といった特定の商品に偏ることなく、クライアントにとって最も適しているだろう金融商品を幅広くチョイスし提案する点においてはとても良いと思います。

でも、、、

例えば数十社の保険会社の商品を取扱っている乗合代理店の保険セールスでも、その中から「本当にニーズにマッチしている商品」ではなく「手数料の高い商品」を率先して販売しているケースもあったりするので、IFAが独立・中立の立場とは言え、業務委託契約している金融機関の商品の中から選択するその様は、件の乗合保険代理店とちょっと似ていて、「コミッション優先」のような人がいないとは言い切れない気がするんですよねぇ。。。