契約事例（東京都 経営コンサルタント 30代前半 男性）：元大手生命保険会社の方が結婚を機に「変額年金プラン」と同時に「海外終身保険」を契約

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『元大手生命保険会社の方が結婚を機に「変額年金プラン」と同時に「海外終身保険」を契約』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【東京都 経営コンサルタント 30代前半 男性】

前回の契約事例と同じ方です。

＊契約事例（東京都 経営コンサルタント 30代前半 男性）：元大手生命保険会社の方が結婚を機に「変額年金プラン」に加入

前回は「変額年金プラン」に加入し、そのポイントをお伝えしましたが、今回は同時に契約した「海外終身保険」についてです。

日本の大手生命保険会社に勤めていた方ですから、日本の「終身保険」についてはご存知です。

超低金利の影響で円建の終身保険の貯蓄性はひところ前に比べると非常に悪く、保障額に対する保険料も非常に高くなっています。

そんな背景もあって日本の生命保険各社ではドル建の終身保険が多く販売され、円建商品に比べると貯蓄性も保障額に対する保険料も条件は良くなります。

では、日本で販売されているドル建終身保険と、海外の終身保険で比較するとどうか？ということになります。

アドバンテージは2つ。

・同額の死亡保障で比較した場合、保険料が安い

・解約返戻率が高い

逆にデメリットは

・保険料払込免除の機能がない（一部の商品にはある）

・リビング・ニーズ特約がない

・死亡時以外（例えば3大疾病や介護）でも保険金が給付されるような商品がない

といった点などです。

ですから、選択のポイントはどこにフォーカスするかですね。

さらに質問がいくつかありました。

被保険者を奥さんにした場合で、仮に途中で離婚した場合はどうなりますか？

そのまま継続することも可能ですが、離婚後は一定の手続きを踏めば被保険者が解約を請求することが出来ること、また万が一離婚後に奥様が亡くなり保険金を受取ると（その時は前妻）相続の非課税枠（500万円×法定相続人）の適用もありませんし、保険金受取の書類手配や相続税の計算においても奥様の相続人とトラブルになる可能性があるので、契約者を奥様に変えるか、その時点で解約するのが良いと思います。

 

保険期間満了後に私が受け取れますか？解約の方がいいだろうけれど、そのまま持っておくことができますか？受け取る時に被保険者が存在してることを証明しないといけないかとか。

終身保険ですから保険期間満了はありません。

上記の説明の通り、そのまま継続することも可能ですが名義を変更するか解約することをオススメします。

 

設計書では奥さんが68歳の時に受け取りになってるけど、それでは私がもう死ぬ間際なので辛いw奥さんが歳の時に給付金受け取りではどうなりますか？

終身保険ですから、68歳に受取らなければいけないわけではありません。解約返戻金はいつでも好きなタイミングで受取れます。

 

ポイントとしては、ご自身を被保険者にするよりも奥様を被保険者にする方が解約返戻率が高くなるので、上記のような質問とやり取りがあったのですが、

最終的にはご自身を被保険者にして、月払保険料400ドルの10年払で契約されました。

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