契約事例（東京都セラピスト 30代後半女性）：提案されていたソニー生命「バリアブルライフ」、アクサ生命「ユニットリンク」ではなく「海外積立年金」を契約した事例

公開日： 2019/02/07 : 最終更新日：2019/02/07 契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『提案されていたソニー生命「バリアブルライフ」、アクサ生命「ユニットリンク」ではなく「海外積立年金」を契約した事例』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【東京都セラピスト 30代後半女性】

この方はある代理店からソニー生命「バリアブルライフ」と、アクサ生命「ユニットリンク」を提案されていました。

そんな最中に、ご自身でインターネットでいろいろ調べていたところ私のブログや弊社HPを見て、それらの商品についてのご相談を頂きました。

＊”保険は保険・貯蓄は貯蓄”　なぜ「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」に加入してはいけないのか？【保険は貯蓄も兼ねません】

ブログでも解説している通り、どちらも「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものですから、死亡保障のコストが保険料から差引かれ、その残りが運用にまわっています。つまり、毎月支払う保険料が運用（貯蓄）にダイレクトに回らないので、単に「お金を殖やしたい」というニーズだけであれば、この死亡保障は余計なコストになっているわけです。さらに、運用先も8種類〜10種類程度から選択するしかありません。

一方、この方のニーズでは死亡保障は不要とのことだったので、ご提案したのが「海外積立年金」。

「海外積立年金」では、死亡保障のコストが掛からないため、毎月の積立金額がダイレクトに運用先に回る（手数料を除く）ので、「バリアブルライフ」や「ユニットリンク」よりも、さらに効率的にお金を殖やすことが出来ます。

「海外積立年金」は、大きく3種類ありますが、「バリアブルライフ」や「ユニットリンク」と類似しているのが「変額年金プラン」です。

【変額年金プラン】

・期間を10~25年で選べる

・200本のオフショアファンドから自由にポートフォリオを組める（オンライン画面からいつでもスイッチング可）

・ボーナス金利が積立金額に応じて1~5%付く

・3年目からはいつでも「減額」「積立停止」「一部引出し」が一定条件の元で可能

商品の良し悪しは、目的に合っているのかどうかが最も重要なところです。

例えば、とても良い学資保険があったとしても、お子さんのいらっしゃらない人にとっては良い商品ではありませんよね？

それは海外の商品だろうと日本の商品だろうと同じです

保険は目的に合わせたもので加入するようにしましょう。