早期退職者が考える投資とは？〜まずはリスクを抑えめで〜

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

前回のBlogでは

コロナで早期退職者が多くなる？これって投資のチャンス！

について書きましたが、具体的なプランを提案。

これまで、定期預金以外で投資というものはほとんどしてこなかったそうです。

そして、今回早期退職ということもあって今後は収入面が下がるのでまずはリスクを抑えた投資をということで

10年・15年・15年〜ぐらいのスパンでそれぞれの投資を提案。

現在、余剰資金のうち1500万円はすぐに投資に回せそうということで

10年ぐらいの投資に関しては、固定金利プラン（年3.6%）10年満期USD75,000で提案。

こちら10年間は固定金利で運用すると、10年後はUSD105,812.33（約1,112万円）となりまずが

10年後の為替や金利状況みて解約せずにそのまま新たなプランに充当する事もできますので、定期預金するよりはよっぽどいいです！

そして、現在は働いていますし早期退職後も毎月のインカムとして退職金を受け取るので、毎月の収入から投資できる

「元本確保型プラン」USD500/月 15年で提案。

先日の高知でご一緒した経営者2人が海外積立投資（元本確保型プラン）をスタート！

こちらは15年積立すると、USD90,000に対して満期時USD126,000（140％最低保証）になります。

仮にS&P500の運用が140％を超えるとそれ以上受け取れるので、リスクを抑えて積立投資したい人にはいいですね。

そして、15年〜の運用に関しては

海外養老保険 20年満期でUSD75,000を提案。

海外保険④　新商品 10年から35年で満期選択できる「海外養老保険」

この方の場合は20年で満期時280％前後のリターンが期待できる反面、仮に20年間運用益が0だったとしてもUSDベースで元本以上（返戻率136％前後）にはなります（10年で運用益0ということもありえないですがw）。

ポイントとしては

一括投資＝余剰資金

積立投資＝毎月の収入から

投資期間を分ける事で将来的に投資配分の変更やそのときにまたいいプランが出ればそれに切り替える事もできる

そんなところでしょうか。

これでどう反応されるかですが、こうして国内では出せないリターンのプランを提案する事で最初は

「えっ！こんなに増えるんですか？」

と思われる方もいますが、慣れてくると逆に日本の保険や投資のリターンが低すぎ！って思ってくるでしょうね。

クライアントにどう提案したらいいかわからないという方に少しでも参考になれば幸いです。