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相談事例:変額終身保険「ユニット・リンク」でお金を増やすのは得策ではありませんか?

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

相談頂いてよかった・・・多くの方が、”保険屋さん”の術中にハマっているという印象ですね。

 

【質問】

変額終身保険「ユニット・リンク」でお金を増やすのは得策ではありませんか?

ソニー生命や、メットライフ、オリックスの終身保険を検討していましたが、ブログを見てやめようと考えています。

お金を複利で増やす為にもっとも適切な方法はなんでしょうか?その場合のリスクも含めて、ご質問させていただきたく存じます。

よろしくお願い致します。

 

【回答】

変額終身保険「ユニット・リンク」でお金を増やすのは得策ではありませんか?

「ユニットリンク」は「保険」であり「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものです。ですから、死亡保障のコストが保険料から差引かれ、その残りが運用にまわっています。つまり、毎月支払う保険料が運用(貯蓄)にダイレクトに回っていません。
同じようなもので、ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」という商品があります。
あわせてこちらも参考に下ください。
 

*シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

*アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】〜それ入っちゃダメです

*8月からファンド規制・ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」

 

ソニー生命や、メットライフ、オリックスの終身保険を検討していましたが、ブログを見てやめようと考えています。

どの保険会社にしても、現在日本で販売されている保険会社の予定利率は史上最低のもので、こうした低金利の時に貯蓄性のある終身保険や学資保険、個人年金保険などの商品を、特に長期の契約をするのは得策ではありません。日本は現在、円安&インフレ(物価が上がってお金の価値が下がること)方向へシフトしようとしていますから、このような状況では金利のつかない日本円で持っておくだけでも、資産が目減りしていることになります。仮にインフレ率を2%だとすると、20年後に約30%、30年後には45%以上、増えていなければ実質、元本割れとなります

*インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます

 

お金を複利で増やす為にもっとも適切な方法はなんでしょうか?その場合のリスクも含めて、ご質問させていただきたく存じます。

毎月分配型のような商品ではなく、殖えた分がそのまま再投資され、更に殖やしていくことのできる商品を選ぶこと、これが複利運用です。
そして、殖やせる運用先(投資先)があることです。
「ユニットリンク」や「バリアブルライフ」ではわずか8種類の中からしか選択できず、さらに「バリアブルライフ」にいたってはそのポートフォリオに規制をかけています。
ブログやメルマガなどで度々ご紹介している「変額年金プラン」では200本ほどある海外のファンドからポートフォリオを組んで積立投資ができます。もちろん、ご自身で選択いただくこともできますが、弊社の推奨ポートフォリオを選択することも可能です。

*違い知ってますか?「単利」「複利」とは?

 
日本、海外いずれにしましても変額商品のリスクという意味においては、運用成績次第で元本割れのリスクがありますが、弊社のご案内しているポートフォリオでは年率平均リターンは8.4%となっています。
また、積立た金額に対して確実に受け取れる金額が保証されたプランを希望される場合は、15年後に積立た金額の+40%を最低保証した「140%元本確保型年金プラン」もあります。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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