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「学資保険」とは?

公開日: : 最終更新日:2015/10/20 保険・特約種類, 保険用語集

 

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は「学資保険」について簡単にご説明したいと思います。

 

学資保険とは、子供の教育資金を用意することを主な目的とした貯蓄タイプの保険で、子供の進学に合わせてお祝い金や満期金が受け取れます。

中学や高校、大学の各進学時に合わせて受け取ったり、大学入学まで据え置いたり、また22歳時に満期金を設定したりと様々で、これらの期間や受取る方法によって返戻率(利回り)が変わってきますので、単純に”この保険会社が一番利回りが良い”とは言えませんが、最近の学資保険の返戻率は良いもので、概ね110〜120%といったところです。

比較の際は同条件で試算してみないとわかりませんが、一般的にはお子さんが出産時に加入された方が、後から加入されるよりは有利ですし、もしご主人のほうが年上でしたら、契約者は奥様にされた方が利回りは有利になりますので検討の際は試算してみて下さい。

 

学資保険では保険会社によって、契約者が亡くなった時の死亡保障が付いていたり(育英年金といいます)、子供の死亡保障や入院の保障などなど、本来の学資資金の貯蓄目的以外に、いろいろな保障をつけてしまうと、その分が掛け捨ての保険料として利回りが悪くなるので注意が必要です。

また、契約者が亡くなった場合に、その後の保険料が免除されるタイプが有りますので加入の際はそちらがオススメです。

最近では低解約返戻金型の終身保険を使ってこの学資保険の代用とするようなプランも販売されています。

学資保険はセールスにとってコミッションがとても少ない商品なので、低解約返戻金型の保険をススメるセールスも多いかと思います。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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