インデックス型海外終身保険を法人で契約された事例

皆さん

こんばんは。保険アドバイザーの野村です。

今回はインデックス型終身保険

を法人契約された事例を紹介したいと思います。

そもそもインデックス型終身保険？という方はこちら

「インデックス型海外終身保険」オンラインセミナーの動画配信！

をご覧ください。

クライアントは40代前半 愛知県在住会社経営者で県内某所でテニスクラブを経営しているNさんです。

もともと私との出会いは1年半前になります。

名古屋のクライアントからのご紹介で４人目のお子様が生まれたので、学資保険として海外積立投資を検討されているとのことで・・・。

私はん？と思いましたが、その通りで３人目のお子様まではカナダの学資保険（一時流行りましたよね？w）に加入しているけど、今は日本居住者の新規加入ができないので、それに代わるもので何かないかと・・・。

当時、名古屋出張ついでにマリオットのラウンジで面談することに。

私からすると普通に面談して雑談して契約手続きしましたが、Nさんから

「子供の小さい契約1つでここまでちゃんと説明して、来て頂きこんないい場所で面談なんてありがとうございます。」と

深くお礼されたのを覚えております。

あれから1年半経ち、突然Nさんからメールがあり

「お久しぶりです。生命保険で相談があります。

4年ぐらい前に法人で2分の1損金の長期平準定期保険に加入していますが、65歳時でもそこまでリターンが出ないので、

海外の生命保険に加入を検討しております。

現在死亡保障で1,500万円の保険に加入しております。アドバイスください。」

との事ですぐにメッセンジャー（FB友達なので）でオンライン面談することに。

海外の生命保険でも、日本法人で加入できる会社って実は数社あるんです。ただし、日本の保険のように損金処理はできませんが（税理士に却下される可能性大）、実質返戻率は遥かに違います！

Nさんの場合、加入されている日本の保険を65歳まで継続しても税効果含めて115~120%の返戻率。

それに比べてインデックス型海外終身保険ですと

死亡保険金：USD150,000（約1,600万円）

年払い保険料：USD2,180（約23万円）

実際の試算書で見ると

合計保険料USD30,950（約340万円）に対して、65歳時にUSD95,268（約1,047万円）と300％を超える返戻率です！（Nasdaqの過去15年の平均利回りで推移すると）

損金損金！っていっても実質リターンがこれだけ違うし、総額払込保険料も3分の1ぐらいになればこっちでってなりますよね？

こうして、切り替えましたが退職金目的でこの保険に加入されている経営者がいましたら、見直しした方がいいですね！

私のクライアントでも数名見直しされております。

法人の場合は登記簿謄本、株主リストなど必要ですが手続きはそこまで複雑ではないです。

もちろん、個人でも保険料高い円建て終身保険に加入されている方は見直しのチャンスです！

FPの方や生命保険募集人で海外の保険を紹介されたい！

という方はまずは国内から海外の終身保険の見直しを提案されてみてはいかがでしょうか？

しかも、USD250,000の死亡保障までは告知扱いですし。

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