相談事例：少ない資産を少しでも増やせないものかと保険屋さんに提案してもらっていました

公開日： 2018/04/08 : 最終更新日：2018/04/08 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

特に、こんな超低金利下の日本では、お金はまったくと言って良いほど殖えないので、少しでも資産を殖やしたいのは誰もが思いますね。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

はじめまして

少ない資産を少しでも増やせないものかと去年から保険やさんに提案してもらっていました

50万からでもできるというアクサ生命のユニットリンクや、メットライフのドルスマート、ソニーの変額保険など、保険担当者から保険だと保険屋で証券会社にいた自分なら運用を管理できるが、自分自身で運用を出来るなら投資信託でも良いとの事ですが、知識がない素人には難しいようです

何がいいかわかりません

よろしければアドバイスお願いいたします

【回答】

『50万からできる』との意味がよくわからなかったのですが「ユニットリンク」「ドルスマート」「ソニー変額保険（恐らくバリアブルライフ」はいずれも、死亡保障の付いた「保険」になります。「保険」という機能の一部に、「運用」という機能が付いているものですから、毎月の保険料から死亡保障としてのコストとしてが差引かれ、残りが貯蓄・運用に回ります。単に「お金を殖やす」目的でしたら、今後数十年に掛けてこのコストを支払うのはあまりにもムダで、毎月支払う保険料がダイレクトに運用（貯蓄）に回された方が良いですね。その意味においては投資信託の方がこれらの保険より適しています。

ただし、残念ながら日本で販売されている投資信託は、海外のものに比べると運用成績が良くないものばかりですから、同じ金額を毎月積立ていかれるのであれば、海外の商品の方がより殖やすことが出来ます。

毎月少しづつ積立て資産を殖やしていきたいとお考えであれば「海外積立年金」が良いと思います。「海外積立年金」には「変額年金プラン」と「元本確保型年金プラン」の2種類あり、お申込みに関してはご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが可能です。

1）「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜

積立額に応じてボーナス金利（アロケーションボーナス）を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約31,500円）を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナスが積立額に毎月上乗せされ、更に経過期間ごとにロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝105円）

・25年積立総額：300USD（約31,500円）✕12✕25＝90,000USD（約945万円）

・25年後満期想定額（15％運用）：979,238USD（約１億280万円）

・返戻率：1,088.0％

2）「元本確保型年金プラン」最低積立月額200USD〜
同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

◯15年満期プラン

米国の株式で運用していますが、15年後の満期時には積立金額の＋40％を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約31,500円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：300USD✕12✕15年＝54,000USD（約567万円）

・15年後満期金：54,000✕140％＝75,600USD（約794万円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

◯20年満期プラン

米国の株式で運用していますが、20年後の満期時には積立金額の＋60％を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。