相談事例：少ない資産を少しでも増やせないものかと保険屋さんに提案してもらっていました

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

特に、こんな超低金利下の日本では、お金はまったくと言って良いほど殖えないので、少しでも資産を殖やしたいのは誰もが思いますね。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

はじめまして

少ない資産を少しでも増やせないものかと去年から保険やさんに提案してもらっていました

50万からでもできるというアクサ生命のユニットリンクや、メットライフのドルスマート、ソニーの変額保険など、保険担当者から保険だと保険屋で証券会社にいた自分なら運用を管理できるが、自分自身で運用を出来るなら投資信託でも良いとの事ですが、知識がない素人には難しいようです

何がいいかわかりません

よろしければアドバイスお願いいたします

【回答】

『50万からできる』との意味がよくわからなかったのですが「ユニットリンク」「ドルスマート」「ソニー変額保険（恐らくバリアブルライフ」はいずれも、死亡保障の付いた「保険」になります。「保険」という機能の一部に、「運用」という機能が付いているものですから、毎月の保険料から死亡保障としてのコストとしてが差引かれ、残りが貯蓄・運用に回ります。単に「お金を殖やす」目的でしたら、今後数十年に掛けてこのコストを支払うのはあまりにもムダで、毎月支払う保険料がダイレクトに運用（貯蓄）に回された方が良いですね。その意味においては投資信託の方がこれらの保険より適しています。

ただし、残念ながら日本で販売されている投資信託は、海外のものに比べると運用成績が良くないものばかりですから、同じ金額を毎月積立ていかれるのであれば、海外の商品の方がより殖やすことが出来ます。

毎月少しづつ積立て資産を殖やしていきたいとお考えであれば「海外積立年金」が良いと思います。「海外積立年金」には「変額年金プラン」と「元本確保型年金プラン」の2種類あり、お申込みに関してはご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが可能です。

みたいなことになります。いずれも、◯◯さんにとってニーズがマッチし、最も利益となる商品の案内・提供しているのではなく、自分たちの売れるもの、自分たちの得る手数料が高いものをススメているわけですね。