相談事例（56歳 女性）：定期保険の活用法、医療保障等に何歳でどのような商品を選ぶなどを教えていただけますか？

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

加入中の定期保険の見直しに関するご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

定期保険の活用法について質問させていただきます。

現在56歳。60歳払い込み、80歳まで保証、死亡保障1000万のひまわり生命定期保険に加入中です。65歳で解約すると、解約返礼率ピーク100.7%で3319000円が戻る予定です。

医療保障等に変換する場合のポイント、何歳でどのような商品を選ぶなどを教えていただけますか。

【回答】

まず、加入中の定期保険に関しては、どのような目的で加入したかにもよります。

死亡保障として残しておきたいのであれば、当初の通り80歳までの保険として継続しておいたり、コンバージョンという方法で終身保険など、保険種類を変更できる場合があります。

保障機能と合わせて貯蓄の部分を求めていたのであれば、このまま60歳まで支払う、または「払済」をし、65歳ピーク時に解約して現金化するのでも良いと思います。

いずれにしても、〇〇さんがこの保険に加入した目的、現在の目的によって活用方法は変わってきます。

一方、医療保障に関してですが、現在の定期保険を医療保険にコンバージョンすることは出来ません。

もし、ひまわり生命の医療保険「08型」に加入されているのであれば、健康状態に問題がなければ簡易的な手続きで、それよりも新しい「2014型」に変更が出来ると思います。数点のデメリットがありますが、メリットのほうが大きいはずですから、担当者またはフリーダイアル等で確認して下さい。

最後に、医療保険加入に関しての一般的なことをお伝えします。

保険は損得だけのことではありませんので、医療保険やがん保険に加入していたことで“本当に良かった”という方もいらっしゃいますが、現在日本は高額療養費制度という社会保障制度があり、企業によってはそれに上乗せした制度を設けているような場合もありますので、〇〇さんのお勤めの会社でも確認してみて下さい。

ただでさえ強制的にいずれかのカタチで毎月保険料を支払っているわけですから、これに加えて民間の保険会社の医療保険に加入するのであれば、本当に加入が必要かどうか？

医療保険やがん保険は保険会社の非常に儲かる商品で、確率論ではありませんが、殆どの方が支払うよりも受取る金額の方が少なくなっています。

＊医療保険って必要？「高額療養費制度」とは？

これらも踏まえて、医療保険を検討すすのであれば

・オリック生命「新 Cure」

＊人気No1の医療保険「オリックス生命・新Cure」が2018年10月リニューアル

・三井住友海上あいおい生命「新医療保険Aプレミア」

＊三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」4月2日販売開始（2018）

・東京海上日動あんしん生命「メディカルkit リターンズ」

＊使わなかった分の保険料が戻ってくる医療保険＠東京海上日動あんしん生命「メディカルKit R 生存保障重点プラン」2018年8月2日発売開始

あたりで比較されてはいかがでしょうか？

具体的になぜ、上記の医療保険をススメているのかについてはブログ内に具体的に書いてありますので、参考にして下さい。

保険は加入した時、その後数年〜数十年経った現在では、加入時のニーズと違っている可能性があるので、加入している方はそのまま放って置くことなく、ある程度定期的に見直していく必要があります。

わからないことはお気軽にご相談下さい。

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません