相談事例(44歳 男性 会社役員):「税効果入れて100%以上の保険」「損金作れる商品」「身内にわからないように第三者が受取人になる保険」を希望
公開日:
:
最終更新日:2019/08/16
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
ご希望はかなり具体的にお持ちのようです。
(ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)
【質問】
□家族構成
配偶者 有
子ども 3 人
────────────────────────────────
□職業
会社役員
────────────────────────────────
□現在加入中の保険(保険会社名、種類、商品名など)
団体信用保険
逓増定期 マスミューチュアル
生命保険なし
医療保険なし
────────────────────────────────
□保険に加入した理由
特だから
────────────────────────────────
□希望する保障
相続対策(相続税納税対策)
────────────────────────────────
□喫煙の有無
無
────────────────────────────────
□過去5年以内の入院歴
無
────────────────────────────────
□現在投薬中の薬
無
────────────────────────────────
□海外の生命保険も対象とするか?
対象に入れる
────────────────────────────────
□その他
1.利益繰越の保険 税効果入れて100%以上 個人、法人両方
2.損金作れる商品
3.利益でる商品
4.身内にわからないように第三者が受取人になる保険
※日本の保険は、ほとんどしらべたのですが、もし、知識ないものあれば知りたい。
※特に海外のものは知識ないので知りたい
【回答】
1.利益繰越の保険 税効果入れて100%以上 個人、法人両方
*「節税保険」の契約は2月28日までに
*税金を考慮すると「小規模企業共済」の実力はどうか?を検証(数字は最強かもね、これ)
*「選択制確定拠出年金」の驚くべき利回り【45歳のケース】
2.損金作れる商品
3.利益でる商品
4.身内にわからないように第三者が受取人になる保険
血縁関係のない「第三者」の方を保険金受取人とした契約は、海外の生命保険では可能です。また、「第三者」が身内にわからないように受取れる可能性もあると思います。
ただし、〇〇さんのように配偶者やお子さんといった法定相続人がいる場合ですと、「第三者」の受取った保険金の分も「みなし相続財産」として全体の相続財産が増え、その結果として法定相続人の財産自体は増えていないのに、納税額だけが増えることになります。
もし法定相続人が、「第三者」が生命保険金を受取ったことを当初はわからずに相続税の申告を終えてしまい、申告期限後の税務調査で発覚したとしたら、過少申告加算税、それまでの期間の延滞税のペナルティが課せられます。
顧問弁護士さんなどいらっしゃれば、そちらも含めてご相談ご検討して下さい。
*相続税の計算@”愛人”が保険金を受取った場合
Point
一時期は絶望的な展開に思えた法人保険ですが、今月から来月にかけて販売再開される商品の中には、以前よりはその効果は少ないものの、依然として節税効果などが期待できるようなものがあります。もう少しすると詳細が見えてきますので、それまではしばしお待ち頂くのが良さそうです。
また、「第三者」受取の保険については、、、お金を遺すやり方はいろいろありますから、別の方法が良いと思います。
質問やお問合せの方はお気軽にご連絡下さい。
※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません
無料直接相談はこちらから
直接相談
こちらは直接、弊社保険アドバイザーへ無料で質問できるフォームとなっています。外資系生命保険会社出身の優秀なコンサルタントが一つ一つお答えしていきます。
関連記事
-
相談事例:出産前に医療保険含め、全てを見直したいです(38歳 非常勤講師)
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:5年を超える契約の満期保険金、解約返戻金は「分離課税」ですか?「一時所得」ですか?
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:マニュライフ生命の終身保険と医療保険に加入しました。解約すべきか悩んでます(27歳 女性 パート)
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:医療保険の見直し、収入保障保険の加入、学資保険の代わりになるものを考えています。
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:少ない資産を少しでも増やせないものかと保険屋さんに提案してもらっていました
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例(80歳 男性):現在は複数の保険に入っていますが、スリムにしたい
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと
-
相談事例:マニュライフの米ドル建終身年金プラン「ライフパートナー」を契約し二日後がクーリング・オフ期限です(71歳 女性)
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例:年齢的に学費と老後資金の準備を平行して進めていきたいところです(36歳 女性)
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います
-
相談事例(56歳 女性):定期保険の活用法、医療保障等に何歳でどのような商品を選ぶなどを教えていただけますか?
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと
-
相談事例:スナックの服を営業の服として利用している同期がいるのですが、どうなんでしょう?
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は相談事例を紹介したいと思います。いつもはクライア