【愛知県 管理栄養士 30代後半 女性】

お子さんが生まれるのをキッカケに考えるのが「学資準備」

これは避けては通れないというよりも、「お金がないから教育の選択肢がなくなる」という事態をなくしたいという親心でしょう。

この方はお子さんが生まれる前に「元本確保型年金プラン（15年満期）」を既に始められている方で、出産を機に

１）現在の契約に、お子さんを共同名義人として追加できるか？

２）新たにもう一プラン追加したい。

ということでご連絡頂きました。

まず１）の共同名義についてですが、海外では全てのプラン、ファンドにおいて共同名義という制度があり、書類を一つ提出しておくだけで、契約を共同名義で持つことが出来ます。

＊日本にはない海外の「共同名義」の口座・契約とは？

ブログにも書いていますが、この共同名義にするメリットは

・どちらかの名義人に何かあった場合に、そのまま契約を継続することもできますし、解約することもすぐにできる。

・どちらの名義人のクレジットカードからでも支払い（積立）ができる。

ですが、デメリットとしては

・全ての手続に２人のサインが必要になる。

（とはいえ、カード変更や住所変更などは全てオンラインで可能）

でしょうか。

いずれにしましても、名義人になるには成人していないといけませんので、まだ生まれたばかりのお子さんは今回、共同名義になることはできません。

一方で、受益者（Beneficiary）として指定することは可能ですので、この方に万が一のことがあれば、お子さんが受取れます。

次に２）です。

前回と同じ、15年満期の元本確保型年金プランでも良かったのですが、こちらはこちらで満期時に140％が最低保証されているので、追加のプランでは「もう少し積極的に運用」したいとのご希望で「変額年金プラン」を選択されました。

・積立金額：300ドル／月

・積立期間： 25年

毎月300ドルの積立金額ですから、ボーナス金利は毎月2%もらえることになります。

「海外積立年金」は年金準備はもちろん、学資準備としても非常に良い商品です。

皆さんにとってどちらの方がより良いか？わからないことは遠慮なくご相談ください。皆さんそれぞれに最も適したプランをアドバイス致します。