相談事例：あと2年で学資保険が終わるので、それを自分の老後用に変えたいと思っています（48歳シングルマザー）

公開日： 2017/08/14 : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

２年後に支払の終わる学資保険についてのご相談です。

【質問】

48歳のシングルマザーです。あと2年ほどで学資保険が終わりますので、それ以後は学資保険に支払っていたお金の毎月2万円くらいを自分の老後用の保険等に変えたいと思っています。海外のものにも少し興味がありますが、やはりリスクがあるものは怖いです。どのような商品がありますでしょうか。

【回答】

あと2年ほどで学資保険が終わりますので、それ以後は学資保険に支払っていたお金の毎月2万円くらいを自分の老後用の保険等に変えたいと思っています。

その学資保険に、いつどのような条件で加入されているのかわかりませんので断定は出来ませんが「払済」にされた方が良いかもしれません。「払済」にすることで、満期返戻率には影響しないことがほとんどです。

「払済」にすることで、すぐにご自身の老後用の資産形成を始められますね。

＊保険の見直しはいろいろあります「解約」「減額」「払済」「延長定期」「コンバージョン」

＊積立るなら1日でも早いほうが良い

海外のものにも少し興味がありますが、やはりリスクがあるものは怖いです。どのような商品がありますでしょうか。

まず、◯◯さんが気にされているリスクに対してですが、弊社でご案内する「海外積立年金」の保険会社のソルベンシーマージン比率は9000%となっているので、破綻リスクは現時点ではかなり低いと考えられます。

弊社からご案内できる海外の積立商品は「海外積立年金」と「海外個人年金」がありますが、「海外個人年金」は契約に際して香港への渡航が必要ですが「海外積立年金」はパスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば、渡航することなく申込むことができますので「海外積立年金」をオススメします。

「海外積立年金」には大きく2種類あります。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約33,000円）を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナス（固定金利）が積立額に上乗せされ、経過期間ごとにロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去7.88%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・25年積立総額：300USD（約33,000円）✕12✕25＝90,000USD（約9,900,000円）

・25年後満期想定額（8％運用）：265,593.32USD（約29,215,000円）

・返戻率：295.1％

2）「元本確保型年金プラン」

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

◯10年満期プラン

10年後に積立た金額（元本）を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約33,000円）を10年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・10年積立総額：300USD✕12✕10年＝36,000USD（約3,960,000円）

・10年後満期金：36,000✕100％＝36,000USD（約3,960,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：100％

◯15年満期プラン