相談事例:夫も私も病歴ありとみなされて新しい保険に加入しずらいので悩んでいます(夫46・妻37)
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保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
持病があるようなので、どのように見直しを行うと良いかの相談です。
(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)
【質問】
家族全体の保険の見直し、子供の積立、老後の積立も合わせて考えたい。
夫と私は9歳年齢差があるので将来が不安。
健康第一で最低限の保険と積立をしたい。
保険料がとても高すぎるが、夫も私も病歴ありとみなされて新しい保険に加入しずらいので悩んでいます。
夫46歳…現在保険25000円/月
バセドウ病により服薬20年
住友生命加入中
妻37歳…現在保険21000円/月
ソニー生命加入中
3.4年前に円錐切除歴あり
検査結果特に問題なし
1年前普通分娩にて出産
【回答】
まず、生命保険加入にあたって一般的な考え方ですが、生命保険の死亡保障というのは、万が一があった場合「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか?」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか?」で、加入するべきものです。ご主人に万が一があった場合に、奥さまに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか?ということですね。それがある程度はっきりしませんと、そもそもこの保険が必要なのか?多いのか?少ないのか?がわからないわけです。生命保険は「必要な保障」に「必要な保障金額」「必要な期間」で加入するのが、一番”ムダ”を少なくする方法です。計算方法は下記を参考にして下さい。
*「万が一の必要保障額」ってどれくらい?
上記、必要保障額についての考え方を考慮せずに一般的なところで、現在ご加入中の保険について簡単にアドバイス致します。
・ご主人の保険に関して
詳しく拝見しないと断定は出来ませんが、恐らく「定期特約付終身保険」と呼ばれる10年または15年毎に保険料がUPするものではないでしょうか?
ご加入者の方には申し訳ないのですが、同商品は悪名高い商品で、1日でも早くに見直すと良いでしょう。
*「定期特約付終身保険」を解約し、新契約を見直すテクニック
現在の健康状態でも、非喫煙で血圧の数字が一定基準を満たしていれば、チューリッヒ生命の収入保障保険(非喫煙優良体)や、下記のようなNN生命などの割安な保険料で加入できる商品はいくつもありますので、まずは上記でも記載しました「必要な保障金額」「必要な期間」をザックリで構いませんので計算してみて下さい。
*チューリッヒ生命の「収入保障保険プレミアム」〜30歳男性ランキング1位
*2017年12月2日販売開始〜NN生命「エマージェンシー プラス(無解約返戻金型災害・重度疾病定期保険)」
・奥さまの保険に関して
保険料だけで推測しますと、終身保険(積立利率変動型終身、リビングベネフィット、バリアブルライフ)などの貯蓄性のある保険ではないでしょうか?
保険種類、加入時期によっては「お宝」と呼ばれるような保険の可能性もありますので、もう少し詳しく内容をお聞かせ頂ければ、より具体的にアドバイス致します。
もし、見直した方が良い場合でも、現在の健康状態でしたら問題なく加入できると思います。
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