相談事例（30歳 会社員 男性）：月々1~3万程度の積立て、複利運用で、老後には2000万程度のお金を確保出来ると嬉しいです

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ご自身の老後資金2,000万円を準備したいとお考えのようです。

具体的な数字があると、こちらもアドバイスが具体的にできるのでとても良いですね。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

□家族構成

配偶者 有

子ども 0 人

□現在加入中の保険（保険会社名、種類、商品名など）

ひまわり生命　積立型終身保険

□希望する保障

老後資金,学資資金

□その他

老後資金に不安があります。

月々1~3万程度の積立てで、複利運用で、老後には2000万程度のお金を確保出来ると嬉しいです。

上記とは別でも良いのですが、高利率で複利運用できて、いつでも引き落としできるタイプの保険/投資信託も興味があります。（レジャー費用）

人生における目標

何かを成し遂げたいとかは有りません。

ただお金で苦労しない人生を家族におくらせてあげたいだけです。

【回答】

月々1~3万程度の積立てで、複利運用で、老後にには2000万程度のお金を確保出来ると嬉しいです。

「海外積立年金」をオススメします。「海外積立年金」には「変額年金プラン」「元本確保型年金プラン」「3.5％金利保証積立年金」の3種類がありますが、◯◯さんのご年齢では「変額年金プラン（25年満期）」または「元本確保型年金プラン（20年満期）」＋「海外固定金利年金（10年満期）」が良いと思います。

20年満期後（◯◯さん50歳）、上記満期金（115,200USD）を「海外固定金利年金」で10年間、現行利率（4.35％）で預けたとすると

・預入金額：115,200USD

・満期金額：約176,000USD（1,936万円）

◯◯さんが60歳時点で、目標である約2,000万円前後が準備できる計算となります。

それぞれ保証のタイプが違いますので、より積極的な運用であれば「変額プラン」、確実性を求めるのであれば最低保証のある「元本確保プラン」＋「海外固定金利年金」という選択になります。

高利率で複利運用できて、いつでも引き落としできるタイプの保険/投資信託も興味があります。（レジャー費用）

上記で説明した「海外積立年金」はいずれも、日本の商品に比べて高利率の複利運用で、積立開始から2年を超えるといつでも「一部引出し」が可能となります。ただし、「一部引出し」はペナルティや手数料はかかりませんが、申請後数日で日本の口座へ現金化できるわけではありませんし、口座残高を一定金額以上保つなど、いくつかの条件をクリアしなければいけません。

一方、日本の保険商品は解約返戻金額の90％を借りることが出来たり（契約者貸付制度と言います）、最低保険金額を保つなどの一定の条件はあるものの、解約返戻金の範囲内であれば、ほとんどの部分を一部解約が出来るなど柔軟性は高く、申請後数日内には資金化出来ますから、その意味においては日本の商品の方が柔軟性は高いと言えます。ただし、日本の保険商品ではほとんど”殖えません”。つまり、高利率というわけにはいきませんね。

お金で苦労しない人生を家族におくらせてあげたいだけです。

死亡保障が必要な場合は「収入保障保険」で準備し、お金を殖やすには「海外積立年金」などの海外の利率の高いもので殖やしていくのが効率的です。さらに「海外積立年金」は「資産の一部を外貨で持つ」という”通貨分散”と、「資産の一部を海外に持つ」という意味でも非常に良いと思います。

＊「預金封鎖」と「デノミネーション」