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相談事例：第一生命「５年ごと配当付終身保険・順風人生」見直しについて（36歳男性）

公開日： 2015/09/08 : 最終更新日：2016/02/19 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は相談依頼の方の事例を紹介したいと思います。

【質問】

生命保険の見直しについてです。

現在３６歳妻３２歳子供６カ月の家族構成です。

今の契約は独身の頃からずっと加入し続けている第一生命「５年ごと配当付終身保険・順風人生」です。

■保険契約内容

【保険料12,370円（次回更新40歳時20,155円・平成32年）】

（万一への備え）

特約年金死亡・高度障害の時年額60万×10年間

一時金死亡・高度障害の時 1800万円

一生涯保障 100万円

70歳で払い込み満了

⇒これは10年ごと更新をしていって70歳までに死亡・高度障害にならなければそれ以降は100万円しかおりないとういことですよね？

（３大疾病や介護などに備えて）

所定のがん・急性心筋梗塞・脳卒中による所定の状態にならたとき一時金100万（インカムサポート）

年間100万×10年間

病気・けがにより所定の身体障害状態になられたとき年金100万×10年間（インカムサポート）

所定の要介護になられたとき年金100万×10年間

（入院や手術などに備えて）

ケガで入院 1日以上の入院で 10,000円

病気で入院されたとき 10,000円

病気ケガで所定の手術を受けられたとき入院中20万入院外5万

といった内容の保険です。

10年ごとの更新で保険料が倍近く上がるので、その年齢になった時に払えなくなる可能性があることに不安を抱いております。

例えば解約したら解約返戻金等あるのでしょうか？

主契約だけ残して、ほかの医療・介護については他の保険に契約することも可能でしょうか？

無知ですいません。

【回答】

加入されているのは日本の多くの生命保険会社の販売していた、定期特約付終身保険ですね。終身保険以外はすべて掛け捨てとなり、70歳以降は100万円の終身保険のみとなります。70歳の時の解約返戻金は70～80万円程度でしょう。

定期特約付終身保険に関しては、私個人の見解ではオススメできる商品ではありません。複数の保険会社を取扱うことのできる乗合代理店であれば、もっとお金のムダににならないような提案がご希望に合わせてプランニングできます（担当者次第でもありますが）

定期特約付終身保険について解説していますので参考にして下さい。

＊「定期特約付終身保険」を解約し、新契約を見直すテクニック

おっしゃるように、見直しの方法としては、主契約の終身保険の部分だけを残すという方法もありますが、次回の更新時期から察すると、加入されたのは5年前か15年前くらいですね？

”お宝保険”などと言われるような昭和50～60年代の保険では利率（正しくは予定利率と言います）が5％～6％の時代があり、そのような時期に加入された保険であれば終身保険部分を残すというのは良い方法ですが、加入されている保険の予定利率は既に1.5％前後と低いので、終身保険部分を残すのは得策ではありません。

払済終身保険にするという見直しもありますが、恐らくご相談者さんの現在の解約返戻金は、あっても数万円程度で、払済にするための一定金額が貯まっていないため、払済には出来ないかもしれません。