相談事例:4月に子供が生まれ「海外積立投資」に興味を持ったのですが、経済的に投資できる額が月1万円ですが可能でしょうか?
公開日:
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最終更新日:2018/08/18
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
お子さんがお生まれになったのを機に、学資資金準備のご相談です。
(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)
【質問】
今年4月に子供が生まれ、学資保険を考えていたのですが、こちらのホームページやブログを拝見すると最近の学資保険はあまり貯蓄できない(増えない)ことが分かりました。
そこで海外積立投資に興味を持ったのですが、経済的に投資できる額が月1万円までなのですが可能でしょうか?
よろしくお願いします。
【回答】
こちらのホームページやブログを拝見すると最近の学資保険はあまり貯蓄できない(増えない)ことが分かりました。
*『インフレ率は0%』と設定している皆さんへ
*インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます
*「学資資金や老後資金に”米ドル”で準備なんて、為替リスクが・・・」と言う人へ
海外積立投資に興味を持ったのですが、経済的に投資できる額が月1万円までなのですが可能でしょうか?
「海外積立年金」には大きく3種類ありますが、積立可能額1万円ですと「変額年金プラン」になります。その他の2つは「元本確保型年金プラン」と「3.5%金利保証積立年金」で、最低積立月額200USD〜です。
1)「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜
積立額に応じてボーナス金利(アロケーションボーナス)を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。積立期間は10年・15年・20年・25年があり、ご自身でポートフォリオを組んで運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
海外積立年金では積立金額によってアロケーションボーナスが毎月上乗せされるのですが、仮に月々100USD(約11,000円)を積立られる場合はこのアロケーションボーナスはつかず(アロケーションボーナスは最低150USD以上の積立)、経過期間ごとのロイヤルティボーナス(お祝金)がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=110円)
・25年積立総額:100USD(約11,000円)✕12✕25=30,000USD(約330万円)
・25年後満期想定額(15%運用):319.932USD(約3,500万円)
・返戻率:1,060.6%
日本語資料をご希望の場合は、改めてご連絡頂ければメールで送らせて頂きます。
Point
学資資金準備のアプローチは大きく2つあります。
『いくら払えるのか?』
『いくら準備したいのか?』
どちらかが決まれば答えは自ずと見えてきます。
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