相談事例（夫33歳・妻31歳お子さん3人のご家族）：一年ほど前に海外保険の存在を知りましたが、手がつけられずにいますのでアドバイス頂ければと思います

公開日： 2019/11/18 : 最終更新日：2019/12/03 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

まだ小さなお子さん3人いらっしゃるご家族構成です。一般的には保険ニーズの最も高いケースですね。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

はじめまして

一年ほど前に海外保険の存在を知りましたが、なかなか手がつけられずにいますのでアドバイスいただければと思います。

・家族構成
夫（33）妻（31）
長女（9）長男（6）次女（3）

・現在の契約内容
学資保険
長女（アフラック）12,000円/月
長男（ソニー生命）8,000円/月

県民共済（祖母支払い）
長女、長男、次女

妻（アフラック）7,000円/月
医療保険（帝王切開で3回保険適用）
がん保険
↑解約してもいいのか…？

夫の生命保険・医療保険は毎月の支払いが厳しく解約しましたので、代わりになるものを探しています。月額が安い掛け捨ての国内生命保険に入るのがいいのか？海外保険に入るのがいいのか？夫の父、祖父ともに胃がんになっているので、その辺も考えておいた方がいいのかなと。

次女の学資保険は入っていないので、学資金の準備をしないと…と思ってはいるのですがなかなか手が回らず3歳になってしまいました。

追加で月々に支払う額面は10,000円前後に抑えられれば…と思っています。予算としては少な過ぎますでしょうか？

まとまらない内容になってしまいましたが、お返事いただけると幸いです。

【回答】

まず、生命保険の死亡保障についての一般的な考え方ですが、万が一があった場合に「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか？」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか？」で、加入するべきものです。ご主人に万が一があった場合、〇〇さんに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか？ということですね。計算方法は下記を参考にして下さい。

〇〇さんの詳しい背景がわかりませんが、ご主人や〇〇さんのご年齢、お子さん含めて5人のご家庭での平均的なケースであれば、おおよそ3,000万円程度は必要となるのが一般的です。

＊「万が一の必要保障額」ってどれくらい？

＊生命保険が不必要な人

次に、医療保険やがん保険の考え方についてですが、保険は損得だけのことではありませんので、医療保険やがん保険に加入していたことで“本当に良かった”という方もいらっしゃいますが、ただでさえ、国の制度によって強制的に毎月保険料を支払っているわけですから、これに加えて保険会社の医療保険に加入するのであれば、日本は高額療養費制度という社会保障制度があり、さらに会社勤めの方でしたら上乗せで保障していることもありますので、そちらも含めて本当に必要かどうかを確認してみて下さい。医療保険やがん保険は保険会社の非常に儲かる商品で、確率論ではありませんが、殆どの方が支払うよりも受取る金額の方が少なくなっています。