相談事例（42歳 女性）：子ども（7歳）の教育資金や私の老後資金として現預金４千万円の運用を思案しています

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

4,000万円という、まとまった資金の運用に関するご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

子ども（７歳）の将来の教育資金や私の老後資金として現預金が４千万円ほどあり、運用を思案しています。
マネーセミナーを介して知り合った有限会社ライフドアーズのＦＰの勧めで、マニュライフ生命の未来を楽しむ終身保険のターゲットタイプ５００万円（いずれも１１０％目標）を２口、オリックス生命の医療保険新キュア、ジブラルタ生命の米国ドル建て介護保険付終身保険（低解約返戻金型）５００万円への加入を勧められました。
医療保険と、マニュライフ生命１口を契約しましたが、残りの提案にも乗るべきか、もっとよい方法があるのではと悩んでおります。生命保険への加入はこれが初めてです。

【回答】

まず、契約された保険から少し解説とアドバイスをします。

・マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険（110％ターゲットタイプ）」

販売当初はかなり懐疑的な見方をしていましたが、この商品は契約から１〜２年で目標値110％に達している契約があり、私が当初思った以上に運用はうまくいっていると思います。短期間で110％の目標達成はあり得ます、というか現にあり得ています。ただし、確約されたものではありません。

一方「海外」の商品では、非常に手堅い商品、例えば定期預金のようなイメージの商品で「海外固定金利年金」などがあります。この商品はとてもシンプルで、最初に決められた固定の金利が期間毎に決まっていて、満期金が確約されています。

・オリックス生命　医療保険「新キュア」

一般的には、お子さんのいる方は「学資資金」と「老後資金」を準備する必要がありますね。

できるだけ効率的に殖やすには、やはり海外も含めて検討すればよりムダのないライフプランニングが可能です。