相談事例（73歳 男性）：銀行から日生「ロングドリームGOLD」を勧められていますが、日生の顧客に対する姿勢を疑ってしまいます

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

銀行から日生の「ロングドリームGOLD」をススメられている方からのご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

銀行から日生のロングドリームGOLDを勧められています。

当面は必要としない資金が４００万円ほどありますので、何かいい金融商品がないかと検討しているところでしたので興味をもっていますが、ただ契約すると即7％の手数料が差し引かれ、それを積立金として運用されるとのことですが、この手数料があまりにも大きいいことに、日生の顧客に対する姿勢を疑ってしまっています。この金融商品に契約してもいいでしょうか。

【回答】

銀行から説明があったと思いますが、この商品は外貨建一時払終身保険で、説明がわかりやすいように1ドルを100円とすると、400万円支払うと死亡保険金が4万ドルとなり、積立利利率が上昇すると、それに連動して保険金額も増えますが、この4万ドルは積立利率に関係なく一生涯最低保証されています。

一方で、解約返戻金は400万円の保険料から7％（28万円）が初期費用として差引かれ「372万円」から運用されるので、元本である400万円に戻すには、為替レートが同じと仮定して、現在の積立利率で約4〜5年といったところだと思います。契約時よりも円安になればもっと早く、円高になればもっと遅くに「円計算で」元本に戻ります。

ただし、10年後には130％近い返戻率になると思いますので、日本国内で販売されているものとしては悪いものではありません。

このような商品は日生に限らず、アクサ生命（同社の場合は8.5％）などでも、初期費用のコストが高いものが多く、また販売する銀行側の手数料（コミッション）も高いこともあり、銀行はせっせと販売していて、このことが約2年ほど前に国会でも問題視され、2016年10月から三菱東京ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、三井住友信託銀行の大手５行で手数料開示が行われるといった経緯があります。

＊やっぱりね、トリック断行？＠大手５行が保険販売手数料開示

もし、海外の商品で殖していくと、

例）最低預入額50,000USD（＊約550万円）を預けた場合　＊１USD=110円計算

  3年満期金額：54,319（108.6％）＊約598万円

  5年満期金額：58,246（116.5％）＊約641万円

  7年満期金額：63,614（127.2％）＊約700万円

10年満期金額：71,905（143.8％）＊約791万円

日生の「ロングドリームGOLD」で元本に戻る頃には、既に10％以上も殖えていますね。

資料などご希望の場合は改めてご連絡下さい。

＊取扱開始『海外固定金利年金』＠定期預金のイメージです

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