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相談事例:医療保険を法人で加入し個人に名義変更した場合、がん診断一時金などに税金が掛からないか心配

公開日: : 最終更新日:2018/10/28 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

医療保険の「法人契約→個人契約」への名義変更に関するお問い合わせです。
(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)
 

【質問】

医療保険を法人で加入し、個人に名義変更した場合の事で質問があります。
変更後に保険金の支払い事由が発生したとします。
その場合、支払調書の旧契約者欄には法人名が記載されていて保険金の受取人は個人となっていますよね?
この場合、保険料の負担者である法人からの贈与となり、雇用関係が無い場合は一時所得の扱いになったりしませんか?
がん診断一時金や先進医療など、受取保険金が大きい時に税金がかかったりしないか心配なんですが?

 

【回答】

支払調書の旧契約者欄には法人名が記載されていて保険金の受取人は個人となっていますよね?この場合、保険料の負担者である法人からの贈与となり、雇用関係が無い場合は一時所得の扱いになったりしませんか?がん診断一時金や先進医療など、受取保険金が大きい時に税金がかかったりしないか心配なんですが?

 
私は税理士免許を持っていないため個別の税務相談には回答することが出来ませんので、最終的には顧問税理士、所管の税務署へお問合せ下さい。
 
では、各保険会社から出されている一般的な回答としてお答え致します。
医療保険の契約者を法人から個人へ、解約返戻金相当額で個人が買取をして変更していれば、その後の個人で受け取る給付金に関して税金は掛かりません。個人加入した医療保険と同様の課税ルールとなります。

*一生涯の医療保険を”タダ同然”で手に入れる方法@法人プラン

*医療保険を法人加入にしたほうが良い理由

 

Point

医療保険を当初法人契約にし、後に個人が買取って個人契約に名義変更するプランはとても人気の高いプランです。

今回の回答にも書きましたが契約者を個人に名義変更後は『給付金はすべて非課税』で受け取ることが出来ますので、法人をお持ちの方は検討されてはいかがでしょうか?

(全損となるかどうかがとう観点からも殆どの契約ケースで死亡保険金を付けて契約することはないようですが、もし死亡保険金がある場合、これは「給付金」ではなく「保険金」です。非課税ではなく”みなし相続財産”となります。)

 

わからないことはお気軽にご相談下さい。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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