”結構やるなぁ・・・”１〜２年で110％＠マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『１〜２年で110％＠マニュライフ生命「未来を楽しむ終身保険」』についてお話したいと思います。

さて、以前この商品についてはブログでも解説しましたので、詳しくはそちらを参考にして頂くとして、

＊マニュライフ生命　通貨選択型変額終身保険「未来を楽しむ終身保険」

簡単にこの商品を説明すると

例えば・・・

1,000万円を一括で預け入れます。満期は10または15年。

通貨は米ドルまたは豪ドルで、1,000万円をそれぞれの通貨に換算した金額が基本保険金額になります。もし、1USD＝100円だとすると、一時払保険料1,000万円は基本保険金額100,000USDになります。

で、10年または15年の満期時はこの基本保険金額の100％または110％が最低保証されています。上記の例だと、最低でも10,000USDとか11,000USDで満期を迎えるわけです。

さらに、この一括で支払った保険料は大きく2つに別けて運用されます。

例えば・・・1,000万円の保険料だと、その内の200万円はその時の状況に応じて株やファンドなど、できるだけ積極的に運用し、800万円は満期時の元本を確保するための安定資産（国債・債券など）に分けて運用されます。

そして、この保険には

・契約時に目標額を設定するもの

・契約時に決まったお金（金利分）を、毎年定期的に受取るもの

の、大きく2つの契約方法があり、目標額を設定する契約では、支払った保険料の円ベースで設定した目標値に到達すると、自動的に満期償還となる仕組みになっていて、目標設定は110％、120％、130％、140％、150％、200％、の6種類あります。

例えば・・・1,000万円の保険料で目標値を110％に設定しておくと、満期（10年または15年）までの間に、為替や運用実績、早期解約控除、、、などなどすべてを加味して計算し、日本円で「1,100万円」になると、満期となってお金が返ってくるわけです。

で・・・なんとまぁ、預入から1年〜2年で110％に到達し、満期を迎えている契約が既にいくつかあるとのこと。マニュライフ生命の方に詳しくお話を聞いたところ、

目標値に到達しているのはすべて豪ドル契約（米ドルでは到達実績なし）

最短で1年2ヶ月弱

最長で2年1ヶ月弱

それらの要因を見てみると、預入時の為替が1AUD＝80円くらいで、目標等達時が85〜87円となり、為替による影響を大きく受けてのもの。預入時と目標到達時の為替レートはそれほど変化がなく、単に変額部分の運用成果によるもの。またはその両方の影響により1年程度で目標値に到達したものと、様々です。この変額部分の運用は日々見直しを行っているのですが、運用方針が上手くいっていた恩恵を受けられているようですね。ちなみに、同じような商品でアクサ生命の「アップサイドプラス」では、この変額部分の運用成績が、マニュライフ生命に比べると悪くなっていました。

こう書くと

豪ドル建で、これ入ろうかなぁ・・・

と、思った方いるかもしれませんね？

しかし、、、短絡的に考えてはいけません。

やはり基本的には最初の通貨分散は「米ドル」です。

さらに、現在の米ドルと円との為替レートを考えると、また1USDが110〜120円程度へ円安になれば、為替レートでも優位に考えられますから、加入するなら米ドル建ての方が良いと思います。

いずれにしましても、まさかこんな短期間で110％になろうとは思っていなかったので、これまでけっこう酷評してきた同商品ですが、1〜2年で110％なのであれば年利4.9〜10％なわけですから、結果的にはなかなか優秀ですね。それも円計算でこの利率ですからねぇ。。。

ここは素直に・・・

”参りました”

ただし、、、「未来を楽しむ終身保険」同様に為替も加味して計算すれば、海外の元本確保されているものでも2年程度で110％に到達しています。

さらに、3年後には米ドルベースで約109％が保証されていますから、万が一目標値に達しないで10年後、15年後に100％で満期になってしまう「未来を楽しむ終身保険」よりも、確実な投資（運用）だと言えます。

入門書を参考にしてみて下さい。