22年ぶりの会話！〜高校時代の友人から保険と投資相談 前編〜

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

25歳から金融業界にいて、色々な方からの相談をこれまで何千件と承って来ましたが、これをご覧になっている方は保険屋さんが多いと思います。

一番嬉しい相談が

昔からの友人知人の保険や投資相談

ではないでしょうか？

しかも、こちらからではなく向こうから相談依頼があった時。

つい先週末の夜、家でのんびりしていると突然高校時代の友人Jくんから

ノムさん、久しぶり！保険といつもFBであげてるような投資？の話を相談したくて、突然だけど今電話できる？

ノムさんとは私の高校時代のあだ名ですw

Jくんとは卒業以来おそらく会ってなくて、たまたまFBを始めた時に知り合いかも？とかで繋がったきりでした。

私は家にいたこともあり、今加入している保険証券をLINEしてもらい、その後LINEで電話。

話を聞くと、住宅購入を機に保険を見直そうと思ってその日の日中に「ほけんの○口」に行ったそうでその提案を受けて

「本当にこれでいいのか？」

と思って私に連絡してきたとか。

私としては、それだけでも非常に嬉しいです。

保険の内容としては

（現）かんぽ生命終身保険 死亡保障400万円 60歳払済 その他医療特約など付加。月払い保険料15,000円ぐらい

（提案されたプラン）アクサ生命 ユニットリンク 死亡保障590万円 80歳満期

メットライフ生命 終身医療保険 入院日額 5,000円 終身払い 

合計月払い保険料15,000円ぐらい

そう弊社でもユニットリンクのご相談が多いです。

【相談事例】アクサ生命のユニットリンクに加入していますが、割に合わないので解約を検討しています。

提案プランを見て保険屋さんならすぐにわかりますね。

同じぐらいの保険料で死亡保障を少しでも手厚くして増えない日本の終身保険ではなく、運用して増やしましょう！

そんな類の事を言われたんでしょ？とJくんに聞いたら、まさにそうでしたw

しかも、ユニットリンクは加入しちゃダメな理由を弊社松本が書いていますのでこちらご参考ください。

アクサ生命「ユニットリンク」入っちゃダメ！その理由は？

Jくんにすぐにそれを伝えると、そうなんだ〜と納得していただきました。

また、他に比較提案されていないの？と聞くと

ユニットリンクとメットライフの医療保険だけだとか。

これもおかしいですよね？なぜならば、ほけんの○口って保険代理店でいくつかの保険会社を取り扱っております。

なぜそれぞれ1つだけ？となりますよね？

そうですね、端的に言えばこれを募集人は売りたいんですw

おそらくですが

コミッション率がそれぞれ高い

3月決算で少しでも売り上げにしたくて決め打ち提案

単に募集人がこれしか知らない？（まだ経験がないからとりあえずこれを推奨しろと上から言われている）

あくまで推測ですが、いずれにしましても「保険代理店サイドの都合」でありそうな気が来ますね。

私自身、保険代理店数社に12年在籍していましたのでなんとなく想像できましたw

という事で、次回は新たに提案したプランについてお伝えしたいと思います。

それではっ！