皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

【質問】

6月16日に公開されたブログ、『ヒドイ商品だなこれも＠住友生命「未来デザイン1UP」』を拝見しました。

私自身、現在未来デザイン１UPを契約しております。

就労不能時の備えが欲しくて契約したのですが、ブログを拝見して「割高な金額を払っているのでは？」と感じました。

長々と申し訳ないのですが、下記に保険料と保障内容を記載しております。

一度見ていただけないでしょうか。

よろしくお願い致します。

＜契約時に営業に伝えた要望＞

・万一働けなくなった時の収入源を持ちたい

・社会保険の保障内容だけでは不安がある

・死亡保険はいらない

・骨折の保障はいらない

・保険料は上限5,000円程度(できるだけ安く)

＜保険料＞

主契約：1,000円

特　約：4,923円

＜保障内容＞

就労不能・介護

年金金額…120万円*41回(生存限り)

就労不能介護保障充実給付金…24万円*5回(最高)

特定障害給付金(一時金)…120万円*3年分(1回のみ)

死亡：なし

生活習慣病：重度生活習慣病…100万円※ガンである場合10万円追加(１回限り)

入院：日額3,000円

手術：ガン手術…6万円・ガン以外…3万円・外来手術…1.5万円

治療：放射線治療…3万円・抗ガン剤等…5万円(月に１回)・骨折/顔面損傷 なし

先進医療：通算2000万円

以上、保障内容。

【回答】

私自身、現在未来デザイン１UPを契約しております。就労不能時の備えが欲しくて契約したのですが、ブログを拝見して「割高な金額を払っているのでは？」と感じました。

ご加入の詳細を拝見しないと断定は出来ませんが、15年更新になっているのではないでしょうか？

もし、就業不能の保険のみ加入されたいのであれば、ブログでも記載しましたが「必要な保障金額」「必要な保障期間」で、複数の保険会社で見積り、比較をすれば「未来デザイン１UP」よりも保険料が少なく加入することが出来ます。

長々と申し訳ないのですが、下記に保険料と保障内容を記載しております。一度見ていただけないでしょうか。

詳しく分析をご希望であれば『証券分析』を致しますので、保険証券や設計書のコピーなどをお送り下さい。ただし、私の20年以上の経験では「解約した方が良い」という結果になると思います。

＊過去の証券分析事例一覧

また、医療保険やがん保険の考え方についてですが、加入の前に本当にこれらの保障が必要かどうかをご確認下さい。

保険は損得だけのことではありませんので、医療保険やがん保険に加入していたことで“本当に良かった”という方もいらっしゃいますが、ただでさえ、国の制度によって強制的に毎月保険料を支払っているわけですから、これに加えて民間の保険会社の医療保険に加入するのであれば、本当に加入が必要かどうか？日本は高額療養費制度という社会保障制度があり、お勤めの方でしたら会社でさらに福利厚生が充実している場合がありますので、そちらも確認してみて下さい。医療保険やがん保険は保険会社の非常に儲かる商品で、確率論ではありませんが、殆どの方が支払うよりも受取る金額の方が少なくなっています。

＊本当に医療保険が必要？＠「高額療養費制度」とは

これらも踏まえ、◯◯さんの現在考えていらっしゃるリスクの中に、老後の準備が入っていませんが、私はそれこそを最優先に準備された方が良いと考えています。その為に、既に何かしらの方法で「貯蓄」をされているでしょうか？

「貯蓄」は死亡、病気、就業不能、介護、すべての”万能薬”となり、使うか使わないかの保険に多く支払っていくよりも、保険は必要最低限に留め「貯蓄」でお金を殖やしておくことが、今後お金の不安を感じなくてよい状況を作れるのではないでしょうか？

社会保障だけでは不安とのことは理解致しますが、現在の日本の社会保障制度で、最も不安視しなければならないのは老後の年金制度です。新聞、雑誌、TVなどでも既にご覧になっているかと思います。

＊「死亡する確率」「老後を迎える確率」「入院する確率」どれを優先して保険をかけるべきか？

＊「貯蓄」は全ての”万能薬”

＊極論で言えば「保険は貧乏人が入るもの」

もし◯◯さんが「効率よくお金を増やしておいた方が良い」とお考になるようでしたら、下記ヒアリングシートへ回答の上ご連絡下さい。現在、超低金利下の日本ではお金を殖やすことが出来ませんが、世界の商品も含めて検討すれば、それほどリスクなくお金を増やしていくことが出来ますので、◯◯さんに良いと思われるものをご紹介出来るかと思います。

※保険ヒアリングシート