相談事例（38歳 男性）：リアイアメントインカムに加入して4年、10年で「払済」をススメられました。どうするのがベストでしょうか？

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「リタイアメント・インカム」の「払済」による販売話法だったようです。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

リアイアメントインカムに加入しています。

10年で払い済みにする前提ですすめられました。

現在、4年 支払っています。

どうするのがベストでしょうか？

【回答】

この提案は王道ですね。

加入年齢や契約内容などにもよりますが、契約後5〜8年目に「払済」にするのが最も利回りを高くすることが出来ます。満期時の返戻率は140〜150％くらになるはずです。

現在、契約から4年経過とのことですから、あと1〜4年くらい支払ってから「払済」にするのが良いと思います（もしかしたら、加入時にススメられた10年が最も良いタイミングかもしれませんが）。

具体的にこのあと1〜4年、どのタイミングが最も返戻率が高くなるのかは、担当のセールスまたはコールセンターなどに問合せると良いと思うのですが、この商品を販売している「プルデンシャル生命」「ジブラルタ生命」ともに「払済」による販売話法や、試算が禁止されているようですので、担当セールスに”コッソリ”教えてもらう感じになるかもしれません。

詳しくはブログも参考にして下さい。

＊プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは？

おそらく、20〜30年という期間で140〜150％の返戻率になりますので、国内で販売されている商品の中では良いものだと思いますが、海外の積立商品では15年で140％、20年で160％を最低保証しているものがあります。

違いは一目瞭然ですね。

Point

この程度まで支払がすすんでいると、あと数年支払ってから「払済」にするのが効率が良さそうです。

同じ保険商品でも、加入時期や内容によってアドバイスの内容も変わってきますので、お気軽にご相談下さい。

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません