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相談事例:「バリアブルライフ」か「ユニット・リンク」の積立で悩んでいたところ、こちらを拝見しました(40歳 女性 独身)

公開日: : 最終更新日:2015/12/09 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

 

【質問】

老後資金を貯めるために、ソニー生命かアクサ生命の積立で悩んでいたところ、こちらを拝見しました。

現時点で積立できるのは月2万円ぐらいですが、おすすめのところはありますか?

宜しくお願い致します。

 

【回答】

恐らく検討されている商品はソニー生命の変額保険「バリアブルライフ」とアクサ生命の「ユニット・リンク」という商品ではないでしょうか?
もし、お金を毎月積立て、殖やしていくことが目的であれば、死亡保障のコストが差引かれずに運用(貯蓄)される海外積立年金をオススメします。
その理由などはこちらのブログを参考にして下さい。

*8月からファンド規制・ソニー生命の変額終身保険「バリアブルライフ」

*アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

 
海外積立年金のひとつは、毎月決まった金額を積立ていき、積立金額に応じて最低でも1~5%の金利が毎年つくもの。こちらは、投資先が日本の積立商品よりも良いので、毎年殖やしていけるようなポートフォリオを設定することができます

*「分散投資」と「ポートフォリオ」

 

現在ご案内しているポートフォリオでは、年約8%前後での運用成績となっています。◯◯さんのご年齢から複利で運用されると非常に有利だと思います。

*違い知ってますか?「単利」「複利」とは?

 
海外積立年金のもうひとつは、毎月決まった金額を積立ていきながら、15年後には元本の140%を保証してもらえる積立年金です。
同時にS&P500にも投資ができるため、S&P500(米国株インデックス)が+40%以上のリターンを出せば、そちらをもらえることになります。
 
また、毎月米ドルで積立てていきますので、日本円に対する不安の解消にもなりますね。

*それでも”円”だけを持ち続けますか?【外貨を持ったほうが良い理由】①

 
◯◯さんは月々いくらくらいを貯蓄にまわすことができますか?
そちらをいただければ、それを元にこちらでシミュレーション致します。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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