相談事例（56歳公務員男性）：定年も近く、収入もなくなるため積立年金に入ることも無理かと。今後、今あるものを増やすベストな方法をアドバイスお願いいたします。

公開日： 2019/02/16 : 最終更新日：2019/05/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

以前、ご相談頂いた方からさらにより具体的なアドバイスを希望されての相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

以前に質問させていただきました。〇〇です。再度お願いいたします。
現在入っている今までの保険料と解約返戻金、払済保険金について調べました。
多少ずれはあるかと思いますが…

　　　　　　　　　　　　　　払込保険料　　解約返戻金　　払済保険
米リタイアメントインカム　　58,270ドル　　58,709ドル　　90,720ドル
ユニットリンク　　　　　　　2,480,000円　　2,040,000円　
ソニーバリアブル　　　　　　1,220,000円　　1,080,000円
新教弘　　　　　　　　　　　4,290,000円　　2,950,000円　4,340,000円
豪ドル個人年金　　　　　　61,500豪ドルは支払いが終わっています。

タンス預金　4,000,000円

今までの保険料と解約返戻金を比べるとかなり損してしまうものもあり、思い切れません。今年57歳で定年も近く、収入もなくなるため積み立て年金に入ることも無理かと。
今後、今あるものを増やすベストな方法は何なのかアドバイスお願いいたします。

【回答】

では、それぞれの保険毎への見直し案です。

・ジブラルタ／米リタイアメントインカム → 払済

・アクサ／ユニットリンク → 払済

・ソニー／バリアブルライフ → 払済

・新教弘終身 → 払済

・豪ドル個人年金 → 満期まで継続 or 解約して預替え

以前、〇〇さんの状況を伺い、前回も少しお話しましたが、〇〇さんの場合は死亡保障が不要なわけですから、上記の豪ドル個人年金以外はすべて死亡保障の付いた保険なので、「お金を殖やす」目的のみにフォーカスするのであれば、保険が付いている分、効率（つまり利回り）を悪くしているわけですね。

従って、それらの保険はすべて「払済」にしてその支払っている分で、もっと効率良くお金を殖やせるものに支払われたほうが、結果的にはより多くお金を殖やせます。

「払済」は以降の保険料の払込が不要になりますが、契約当初の払込終了時点で、元契約の解約返戻率とほぼ同水準の率（金額ではありません）、ケースによってはそれ以上になりますので、見直し方法としては最も損を少なくしておくことの出来るものです。詳しくはブログも参考にして下さい。