相談事例：老後に向けて少しでもお金がほしいのですが、どういう保険がいいのかわかりません（51歳 女性）

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

老後に向けて、どのようにどのようにお金を殖やしていけば良いのか？今の日本の商品では絶望的ですね。

【質問】

精神面での影響があって働けていない状況なので家で内職をしています。そこでチューリッヒのくらしプラスという保険を見て毎月支払いをして私の場合65歳で年金を受け取れると単純に思っているのですがどういうものなのでしょうか。

近い将来老後に向けて少しでもお金がほしいのですが、どういう保険がいいのかわかりません。医療面ではまだ健康なのであまり考えていません。

【回答】

精神面での影響があって働けていない状況なので家で内職をしています。チューリッヒのくらしプラスという保険を見て毎月支払いをして私の場合65歳で年金を受け取れると単純に思っているのですがどういうものなのでしょうか。

「くらすプラス」という保険は、保険加入時に健康だった方が、病気やケガで働けなくなった時に保険金が給付される、収入を補填する「所得補償保険」の機能を持った医療保険で、「◯◯歳から支払われる」というものではなく、入院や保険会社の定める所定の状態で「働けなくなった時から支払われる」ものです。また、詳しく伺いませんと断定は出来ませんが、一般的には精神的理由により現在働けない状態の方は加入することは出来ません。詳しくはブログを参考にして下さい。

＊9月1日販売開始〜チューリッヒ生命の就業不能保険「くらすプラス」とは？

近い将来老後に向けて少しでもお金がほしいのですが、どういう保険がいいのかわかりません。

◯◯さんのニーズであれば、「海外積立年金」をオススメします。

「海外積立年金」には2種類あります。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約36,000円）を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利（固定金利）2％が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去7.88%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝120円）

・25年積立総額：300USD✕12✕25＝90,000USD（約10,800,000円）

・25年後満期想定額（8％運用）：265,593.32USD（約31,870,000円）

・上記返戻率：295.1％

2）「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。

仮に月々300USD（約36,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝120円）

・15年積立総額：300USD✕12✕15年＝54,000USD（約6,480,000円）

・15年後満期金：54,000✕140％＝75,600USD（約9,072,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

保証のタイプが異なりますが、いずれにせよ日本の年金保険よりもかなり良い数字となっています。

また、お申込みの際は◯◯さんご自身は海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが出来ます。

Point