今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

既に「海外積立年金」に興味を持たれている方からです。

【質問】

変額年金プラン or 140%確保型年金プラン資料を希望です。

現在、以下5件の保険に加入しています。

・ニッセイ 終身保険(重点保障プラン)アニバーサリー (平成4年4月加入)

・アフラック スーパーがん保険㈼型(特約MAX付)新がん保険B㈼型(平成11年11月加入)

・JAM共済 ふれあい共済 入院・死亡保障

・団体保険 遺族・特定疾病保障

・団体保険 就業不能保障

積立て型の保険に加入を希望です。

利率の良い海外積立てをご紹介頂ければ幸いです。

どうぞ宜しくお願いいたします。

【回答】

バランスを取って加入されているようですね。

ただ、少し気になった点だけアドバイスさせて頂きます。

ニッセイのアニバーサリーは10年、15年で更新をするタイプの保険ではないでしょうか？もしそのようなタイプの保険でしたら早急に見直しをされることをオススメします。

＊「定期特約付終身保険」を解約し、新契約を見直すテクニック

次に、医療保険やがん保険の考え方についてですが、加入の前に本当にこれらの保障が必要かどうかをご確認下さい。

保険は損得だけのことではありませんので、医療保険やがん保険に加入していたことで“本当に良かった”という方もいらっしゃいますが、ただでさえ、国の制度によって強制的に毎月保険料を支払っているわけですから、これに加えて民間の保険会社の医療保険に加入するのであれば、本当に加入が必要かどうか？日本は高額療養費制度という社会保障制度があり、拝見すると団体保険を用意している企業にお勤めされていることを考えると、さらに福利厚生が充実している場合がありますので、そちらも確認してみて下さい。医療保険やがん保険は保険会社の非常に儲かる商品で、確率論ではありませんが、殆どの方が支払うよりも受取る金額の方が少なくなっています。

＊本当に医療保険が必要？＠「高額療養費制度」とは

それを踏まえた上で、がん保険の加入が必要でしたら、アフラックのスーパーがん保険は、当時はもちろん良い商品でしたが、今となっては少し古いタイプの保障内容ですので、健康状態にもよりますが、時代に合った保障に加入し直された方が良いと思います。

＊手数料も高いので売れてます！チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアム」「3大疾病保険プレミアム」とは？

積立て型の保険に加入を希望です。利率の良い海外積立てをご紹介頂ければ幸いです。

「海外積立年金」には大きく分けて2種類あります。いずれも、お申込みに関してはご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことができます。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約33,000円）を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナス（固定金利）が積立額に上乗せされ、経過期間ごとにロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去7.88%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・25年積立総額：300USD（約33,000円）✕12✕25＝90,000USD（約9,900,000円）

・25年後満期想定額（8％運用）：265,593.32USD（約29,215,000円）

・返戻率：295.1％

2）「元本確保型年金プラン」

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

◯10年満期プラン

10年後に積立た金額（元本）を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約33,000円）を10年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・10年積立総額：300USD✕12✕10年＝36,000USD（約3,960,000円）

・10年後満期金：36,000✕100％＝36,000USD（約3,960,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：100％

◯15年満期プラン

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約33,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：300USD✕12✕15年＝54,000USD（約5,940,000円）

・15年後満期金：54,000✕140％＝75,600USD（約8,316,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

◯20年満期プラン

20年後に積立た金額の＋60％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約33,000円）を20年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・20年積立総額：300USD✕12✕20年＝72,000USD（約7,920,000円）

・20年後満期金：72,000✕160％＝115,200USD（約12,672,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：160％

いずれにしましても、日本で販売されているものよりも効率的にお金を殖やすことが出来ると思います。

変額年金プラン or 140%確保型年金プラン資料を希望です。

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