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相談事例（58歳女性）：FPからアクサ生命のユニットリンクを提案されています

公開日： 2018/09/01 : 最終更新日：2019/06/14 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ご相談者の方は「ユニットリンク」を提案されているようです。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

付き合いのあるFPからアクサ生命のユニットリンクを提案されています。　ソニー生命の商品も気になっていますがアドバイス下さい

【回答】

◯◯さんが、これらの保険を検討されている理由は「お金を殖やすこと」だと思いますがいかがですか？

まず「ユニットリンク」についてですが、この保険は死亡保障の付いた「保険」であり、「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものですから、年齢にもよりますが、毎月の保険料の約30％～40%程度が死亡保障としてのコストとしてが差引かれ、残りの約60～70％が貯蓄・運用に回ります。「お金を殖やす」ためには、今後数十年に掛けてこのコストを支払うのはあまりにもムダであり、毎月支払う保険料がダイレクトに運用（貯蓄）に回された方が良いですね。

＊アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】～それ入っちゃダメです

＊「ユニット・リンク」の苦情が増えているらしい件（もっと増えるなぁ、きっと）

次に、ソニー生命の商品ですが、検討されているのは「バリアブルライフ」か「変額個人年金保険」だと思います。

「バリアブルライフ」であれば「ユニットリンク」同様に、死亡保障の付いた「保険」ですから、お金を殖やす目的においては効率が悪いのでオススメしません。

一方で、「変額個人年金保険」は死亡保障がほぼありませんので、「お金を殖やす」という目的においては「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」よりも良いと思います。海外の積立と違い運用先はわずか8種類しかありませんが「世界株100％」で運用されている方は良い運用成績になっています。

＊”保険は保険・貯蓄は貯蓄”　なぜ「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」に加入してはいけないのか？【保険は貯蓄も兼ねません】

＊「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」検討の皆さんのニーズはほぼこちら〜ソニー生命「変額個人年金保険」とは？

とは言っても、日本の商品と海外の商品を比較すると、お金を殖やす目的では「海外積立年金」をオススメします。「海外積立年金」には大きく3種類あり、上記のような変額タイプのものでしたら「変額年金プラン」になります。

1）「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜

積立額に応じてボーナス金利（アロケーションボーナス）を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約33,000円）を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナスが積立額に毎月上乗せされ、更に経過期間ごとにロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・25年積立総額：300USD（約33,000円）✕12✕25＝90,000USD（約990万円）

・25年後満期想定額（15％運用）：979,238USD（約１億770万円）

・返戻率：1,088.0％

日本語資料をご希望の場合は、改めてご連絡頂ければメールでお送り致します。