相談事例(58歳 女性):FPからアクサ生命のユニットリンクを提案されています
公開日:
:
最終更新日:2019/06/14
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
ご相談者の方は「ユニットリンク」を提案されているようです。
【質問】
付き合いのあるFPからアクサ生命のユニットリンクを提案されています。 ソニー生命の商品も気になっていますがアドバイス下さい
【回答】
*アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】~それ入っちゃダメです
1)「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜
積立額に応じてボーナス金利(アロケーションボーナス)を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
仮に月々300USD(約33,000円)を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナスが積立額に毎月上乗せされ、更に経過期間ごとにロイヤルティボーナス(お祝金)がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=110円)
・25年積立総額:300USD(約33,000円)✕12✕25=90,000USD(約990万円)
・25年後満期想定額(15%運用):979,238USD(約1億770万円)
・返戻率:1,088.0%
Point
このブログでもよく登場する「ユニットリンク」
「お金を殖やす」目的では加入してはいけない保険です。「ユニットリンク」にするくらいなら「個人型確定拠出年金(iDeco)」の方がよほど良いと思いますよ。
わからないことはお気軽にご連絡下さい。
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