皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受け、私の質問に回答頂いた事例を紹介したいと思います。

これだけ具体的になってくると”見えて”きますね。

和田式「これがわかれば〈国内・海外〉の中から、今あなたにBESTな保険のアドバイス」

【質問】

以前ご相談させていただいた◯◯です。

遅くなりましたが1から4の額を計算してみました。

よろしくお願いいたします。

1)必要保障額 1500万

2)老後資金 3500万

3)優先順位

①3大疾病（がん・心筋梗塞・脳卒中）

②老後資金

③医療保障

④死亡保障

⑤介護

⑥就業不能

⑦相続対策（相続税納税対策）

⑧学資資金

4)毎月支払上限額 1.5万円から2万円

【回答】

優先順位No.1）3大疾病（がん・心筋梗塞・脳卒中）

◯推奨商品【チューリッヒ生命「3大疾病保険プレミアム」】

・特約：三大疾病一時金100万円　保険料払込免除　

・保険期間・払込期間：終身

・放射線 抗ガン剤 ホルモン剤治療：月額10万円

・月払保険料：3,440円

・備考：医療保険で先進医療特約を準備する場合、こちらの先進医療は外します。商品の内容はブログを参考にして下さい。

＊手数料も高いので売れてます！チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアム」「3大疾病保険プレミアム」とは？

優先順位No.2）老後資金（計算額3,500万円）

◯推奨商品【海外積立年金「変額年金プラン」】

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々250USD（約30,000円）を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利（固定金利）1％が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去10.2%/年の運用ができているので、過去のパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝120円）

・25年積立総額：250USD（約30,000円）✕12✕25＝75,000USD（約9,000,000円）

・25年後満期想定額（10％運用）：295,397.40USD（約35,448,000円）

・返戻率：393.9％

優先順位No.3）医療保障

◯推奨商品【オリックス生命「新Cure（60型）」】

・特約：三大疾病入院無制限　七大疾病入院無制限　先進医療　保険料払込免除　

・保険期間・払込期間：終身

・入院日額：5,000円

・月払保険料：2,254円

・備考：商品の内容はブログを参考にして下さい。

＊10月2日リニューアル～オリックス生命　医療保険「新CURE」

優先順位No.4）死亡保障（計算額1,500万円）　No.5）介護　No.6）就業不能

◯推奨商品【三井住友あいおい生命「総合収入保障保険（B型）」（標準体）】

・保険期間・払込期間：65歳

・年金月額：5万円（毎月5万円が、死亡、就業不能、要介護時に支払われます）

・最低保障期間：5年

・一時金死亡保険金受取額：1,920万円～

・年金死亡保険金受取総額：約1,490万円～

・月払保険料：3,125円

・備考：この「総合収入保障保険」では死亡時だけでなく、就業不能時や、公的介護と連動はしていませんが、保険会社所定の介護状態で保険金が支払われます。

＊「収入保障保険」とは？

上記で提案した4つの推奨商品ですべて加入すると、月払保険料合計は約38,819円となり（＊1USD＝120円計算）毎月支払上限額 1.5万円から2万円より予算オーバーになります。もし、2万円の範囲に収めるには、どれかの保険は加入しない、または保障額を下げるかという選択になってきます。

また、老後資金に関しても「海外積立年金」で試算していますが、これを日本国内の商品で殖やすのであれば、もっと利回りは悪いので、これ以上に多く支払わなければいけません。

＊つまりは”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか？”という発想で考えてみると良い