相談事例：シングルで子育てをするのに、保険の選び方がよくわからなくなっております

公開日： 2016/09/07 : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ご相談者はシングルマザーの方です。仕事に子育てにと皆さん本当に大変だと思います。

【質問】

シングルで子育てをするのに、どれぐらい子供へ残せ、自分の老後に残せるのかわからず保険を選ぶのに、よくわからなくなっております。

【回答】

ひとえに学資保険と言っても、お子さんに私立に進学をさせたいと思うのか、公立なのかでその目標額は大きく違うわけですが、一般的にはおそよ1,000万円〜1,500万円程度となっています。しかし、教育費もインフレによって年々増加傾向にありますので、現在のデータ以上に必要額は多くなることが予想されます。

＊「生活設計に関するデータ」〜生活編②【教育・結婚・マイホーム】

＊”学資保険は実質元本割れ!?”国立大学授業料「54万円」が16年後「93万円」に【現在の172％、1.7倍】

また、老後資金に関しても皆さんそれぞれ希望される老後生活は違います。毎月30万円の生活でも良いと考える方もいれば、毎月50万円の生活をお考えの方もいます。その為にはいくら準備しておく必要があるのか？それには今から「何年掛けて、何％で、毎月いくらの金額を」積立てなければいけないのかもわかります。

＊「生活設計に関するデータ」〜老後編【生活設計・必要資金・年金】

ただし、一般的に必要とされている金額はわかったとは言っても、現実には日々の生活の中で必要な出費があろうかと思いますので、出来ることから少しずつでも始められてはいかがかと思います。「いつかやろう」「こんどやろう」とういう”先延ばし”が一番良くありません。

＊積立るなら1日でも早いほうが良い

老後資金や教育資金を残す、殖やすには日本の保険商品では残念ながら殖やすことが期待できないので「海外積立年金」をオススメしています。

「海外積立年金」は2種類あります。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約30,000円）を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利（固定金利）2％が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.07%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝100円）

・25年積立総額：300USD（約30,000円）✕12✕25＝90,000USD（約9,000,000円）

・25年後満期想定額（8％運用）：265,593.32USD（約26,559,000円）

・返戻率：295.1％

2｝「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約30,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝100円）

・300USD✕12✕15年＝54,000USD（約5,400,000円）

・15年後：54,000✕140％＝75,600USD（約7,560,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％