相談事例：ユニット・リンクに入りましたが「補償は補償」「投資は投資」で分けるべきか悩み中

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「保障は保障」「貯蓄は貯蓄」という言葉が少しずつ認知されてきたようです。

流行語大賞狙いますｗ

【質問】

夫の保険の見直しを考えています。

死亡保障と資産形成をしたくユニットリンクに入りましたが

補償は補償、投資は投資で分けた方がいいかと思い悩み中です。

投資信託等は全くの素人です。

【回答】

夫の保険の見直しを考えています。

現在加入中の保険の見直しをご希望であれば「証券分析」をオススメします。保険の契約数にかかわらず、まとめて3,000円で承りますので、下記リンクでご決済頂き、保険証券や設計書のコピーなどをお送り下さい。加入されている保険を一覧表にまとめ、詳しく分析し見直しの代替え案などをご提案します。

※証券分析お申込みはこちら（3,000円／回）

＊証券分析事例

死亡保障と資産形成をしたくユニットリンクに入りましたが補償は補償、投資は投資で分けた方がいいかと思い悩み中です。

その考え方で合っています。「保障は保障」「貯蓄は貯蓄」で分けた方がお金をより殖やすことが出来ます。

＊シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品？

＊アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】～それ入っちゃダメです

＊”保険は保険・貯蓄は貯蓄”　なぜ「ユニット・リンク」や「バリアブルライフ」に加入してはいけないのか？【保険は貯蓄も兼ねません】

＊まだどこにもない情報～アクサ生命「ユニット・リンク」パンフレット内容変更の意味するもの

毎月積立てたお金をより殖やしていくには「海外積立積立」がオススメです。ご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが出来ます。

「海外積立年金」には2種類あります。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約36,000円）を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利（固定金利）2％が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去7.88%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝120円）

・25年積立総額：300USD✕12✕25＝90,000USD（約10,800,000円）

・25年後満期想定額（8％運用）：265,593.32USD（約31,870,000円）

・上記返戻率：295.1％

＜国内の商品例：ユニット・リンク（AXA）＞

（契約年齢35歳・女性・保険金額約1,342万円 非喫煙優良体）

・25年積立総額：36,000✕12✕25＝10,800,000円

・25年後満期想定額（7％運用）：22,320,000円

・上記返戻率：206.7％

2）「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方もいらっしゃいます。

仮に月々300USD（約36,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝120円）

・15年積立総額：300USD✕12✕15年＝54,000USD（約6,480,000円）

・15年後満期金：54,000✕140％＝75,600USD（約9,072,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

※『海外積立年金入門書（マニュアル）』はこちら（無料）

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