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相談事例:保険見直し相談(48歳 男性 会社員)

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

バランスよく、恐らく必要最低限で保険に加入されている方です。

保険加入はこれだけシンプルな方が良いと思います。

 

【質問】

□家族構成

本人 48歳

妻  51歳

□職業

会社員

□年収(税引き前)

1,000万円

□預貯金額(含む投資商品)

600万円

□現在加入中の保険

アフラック がん  
オリックス 医療  
ソニー 10年 死亡  
スタンダードライフ101  

□海外の生命保険も対象とするか?

対象に入れる

 

【回答】

現在加入中の保険:・アフラック がん・オリックス 医療・ソニー 10年 死亡・スタンダードライフ101  

 
こちらの情報だけですと、いつ加入され、どのような保障内容かはわかりませんが、
 
・死亡保障(ソニー生命)
・医療保障(オリックス生命)
・がん保障(アフラック)
・老後保障(スタンダードライフ)
 
バランス良く加入されているようですね。
もし、現在ご加入の保険をより詳しく分析し説明をご希望であれば、保険の契約数にかかわらず、まとめて3,000円で承ります。

※証券分析お申込みはこちら(3000円/回)

加入されている保険を一覧表にまとめ、ケースバイケースですが見直しの代替え案をご提案します。
私の経験では、今まで同様の保険証券分析を行ってきて、見直しをしなくてよかったケースは全体の10%程度しかありません。
ですから、弊社も3000円だけ費用として頂戴しますが、このままご自身にBESTではない保険を続けるよりも、後悔をしない結果を提示できるかと思います。
また、スタンダードライフの運用は順調でいらっしゃいますか?
弊社でご案内する「海外積立年金」には次の2つの種類があります。
 
1)「変額年金プラン」
世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。
ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
弊社のご案内しているポートフォリオでは年率平均リターンは10.2%となっています。
2)「140%元本確保型年金プラン」
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

預貯金額(含む投資商品)600万円

こちらの預貯金600万円は現在どのようにお預けでしょうか?
もし、金利のついていな状況であれば、ちゃんと金利の付くものに預け運用されることをオススメします。
リスクをそれほど取らなくても3%/年や8%/年というものはあります。

*元本確保・固定金利3.0%の商品

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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