元本確保・固定金利3.0％の商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は恐らく皆さんが大好きな”元本確保”の「固定金利商品」についてお話したいと思います。

これは最も保守的な固定金利の資産運用ですが、それでも金利は3.0％が約束されています。

実はこの商品は過去何度も利下げが行われていて、その大きな理由は政策金利の低金利が長期化しているからです。
推移をこちらにまとめてみました。

〜2014年3月：4.25%
〜2014年8月：3.5%
〜2015年1月：3.25%
2015年2月〜：3.00%


期間（5年）という時間的リスクを除けば、無リスクでもらえる金利なので当然高いほうが良いわけです。

日本経済は長らく続いた「デフレ・円高」を脱却し「インフレ・円安」方向へとシフトしています。

預金封鎖やデノミの不安も抱えています。

資産を円だけではなく一部を外貨で持ちながら、5年間使わないというお金をこうしたところで今のうちに少しでも金利がもらえるようにしておきましょう。

以下、この固定金利商品の特徴です。


期間：3年
金利：2.０%／年

期間：5年
金利：3.０%／年


元本は常に確保されていますが、途中解約できる金額が限定されています。
以下、それぞれの経過年数に応じた、投資額に対する解約可能%です。


初年度：20%
2年目：40%
3年目：60%
4年目：80%
5年目：100%


なお中途解約の際には以下の早期解約手数料がかかります。


初年度：4%
2年目：3%
3年目：2%
4年目：1%
5年目：0%


最後に・・・


最低投資額：USD 10,000（約120万円）


この商品のリスクは流動性リスクだけですね。
いざという時は上記の条件で解約することになりますが、基本的には満期（3年 or 5年）まで待つことが可能な資産を預てください。

詳しい日本語資料をご希望であれば、お問合せ内容に「固定金利商品資料希望」とご入力の上、連絡下さい。

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