満期時返戻率149.4％最低保証！「15年満期の海外積立プラン（5年払）」

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。

今日は『満期時返戻率149.4％最低保証！「15年満期の海外積立プラン（5年払）」』についてお話したいと思います。

さて、このブログで度々ご紹介している「海外積立年金」

大きく3つあります。

1）「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜

積立額に応じてボーナス金利（アロケーションボーナス）を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

・満期時返戻率：運用次第（最低保証なし）

2）「元本確保型年金プラン」最低積立月額200USD〜

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、米国の株式で運用していますが、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用できます。

◯10年満期プラン

10年後の満期時には積立金額と同額（100％）を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

・満期時最低保証返戻率：100％

◯15年満期プラン

15年後の満期時には積立金額の＋40％を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

・満期時最低保証返戻率：140％

◯20年満期プラン

20年後の満期時には積立金額の＋60％を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

・満期時最低保証返戻率：160％

3）「3.5％金利保証積立年金」最低積立月額200USD〜

積立期間15年間のプランです。その間、3.5〜6.0%の範囲内で金利が付いてきます（2019年4月現在3.5%）。3.5%は最低保証されていて、仮に米国の金利が上昇した場合、この商品の金利も上がっていきます。

・満期最低保証返戻率：126.0％（＊積立月額200USDの場合）

さて、この3）「3.5％金利保証積立年金」の最低積立月額は200USDからで、基本的にはこれを毎月15年間支払っていくわけですが、「早期拠出」という方法を使うと、格段に返戻率をUPさせて満期を迎えることが出来ます。

「3.5％金利保証積立年金　早期拠出プラン（満期15年・積立期間5年プラン）」

このプランは、満期は15年ですが、支払期間を15年ではなく、5年に短縮する方法です。

1年目の積立の際にまとめて「3年分」を支払い、2年目も「3年分」、3年目も「3年分」、、、のようにして、5年（5回）で15年分（3年分×5回）を支払います。この「3年分」というのが、契約年度毎でまとめて支払える最大の金額です。つまり、毎月「3年分」を支払といったことはできませんが、契約1年度目の期間内に最大「3年分」、2年度目に最大「3年分」ということです。

では、例を挙げて説明します。＊1USD＝110円計算

通常プラン（最低月額200USD）　

・年間積立額：2,400USD（200USD×12ヶ月）

・払込期間15年

・積立総額：2,400✕15年＝36,000USD（約396万円）

・15年後満期金：45,384USD（約499万円：最低保証）

・最低保証返戻率：126.0％

早期拠出プラン（最低年額7,200USD）

・年間積立額：7,200USD（200USD×12×3年分）

・払込期間5年

・5年積立総額（15年分）：7,200✕5年＝36,000USD（約396万円）

・15年後満期金：53,787USD（約592万円：最低保証）

・最低保証返戻率：149.4％

簡易イラストレーション

最低積立金額は年間で約８0万円くらいになりますが、5年間この金額が支払える方にとって、15年で最低保証されている返戻率150％はかなり魅力的ではないでしょうか？

積立開始から3年以上経過していれば、ペナルティなしで一部引出しなどもできるので、お子さんの学資資金の準備にも良いですね。

 

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