相談事例（50歳 女性）：65歳位にまとまった金額と終身年金がほしい

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

既に保険には数件加入されているようですが、内容は老後資金を作るための相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

□ご年齢
50 歳

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□家族構成
配偶者 無
子ども 年齢:  歳
子ども 年齢:  歳
子ども 年齢 : 歳
子ども 年齢 : 歳
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□職業

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□現在加入中の保険（保険会社名、種類、商品名など）
AIGエジソン 積立利率変動型個人年金豪ドル  
AIGエジソン 健康還付給付金付無配当医療保険
AIGエジソン 無配当終身保険USドル
あんしん生命 ガン診断保険R
かんぽ 据置終身年金保険定額型

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□保険に加入した理由
老後不安から取り敢えず加入 貯金が苦手なので

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□死亡保障は必要か？
いいえ

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□海外の生命保険も対象とするか？
対象に入れる

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□その他
65歳位にまとまった金額がほしい

65歳位からの終身年金がほしい

【回答】

まず、死亡保障についての一般的な考え方ですが、万が一があった場合に「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか？」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか？」で、加入するべきものです。〇〇さんに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか？ということですね。計算方法は下記を参考にして下さい。

＊「万が一の必要保障額」ってどれくらい？

＊生命保険が不必要な人

それでは、頂いている情報のみを元に、加入中の保険について一般的なアドバイス・コメント致します。

AIGエジソン 積立利率変動型個人年金豪ドル

加入した時期や契約内容によります。

保険証券や設計書などを頂ければ、より詳しくアドバイス致します。

 
AIGエジソン 健康還付給付金付無配当医療保険

恐らく、メットライフ生命の「リターンズ」と同じような内容の終身医療保険ですね？

これらの還付型の医療保険に関しては、保険セールスによっても賛否ありますが、私は良い仕組みだと考えていますので、そのまま継続されると良いと思います。

＊医療保険を「タダ」にする！？メットライフ生命の「リターンズ」

AIGエジソン 無配当終身保険USドル

加入した時期や契約内容によりますが、現在独身でお子さんもいらっしゃらいこと、また死亡保障も不要との回答からも、この保険は死亡保障のあるものですから「払済」にし、その浮いた分でよりお金の殖やせる商品に充てたほうが良いかと思います。

あんしん生命 ガン診断保険R

これらも還付型のがん保険ですね。上記の医療保険同様に賛否ありますが、私は良い仕組みだと考えていますので、そのまま継続されると良いと思います。

＊「医療保険」と「がん保険を」使って老後資金形成＠東京海上日動あんしん生命「リターンズ」

かんぽ 据置終身年金保険定額型

加入した時期や契約内容によります。数十年前の予定利率の高かった時代のものでしたら、間違えなく「継続」することをオススメします。

保険証券や設計書などを頂ければと思います。

65歳位にまとまった金額がほしい／65歳位からの終身年金がほしい

現在加入中の保険も貯蓄性のあるものですから、65歳前後にはある程度まとまった資金になっていそうですね（加入の詳しい内容がわかれば金額もある程度はっきりします）。

これと合わせて、65歳位から終身年金の受取を検討されるのであれば、これからの15年間を

・毎月積立て殖やす

・ある程度まとまった資金（100万円以上）を殖やす

どちらにするかによって変わってきますが、商品としては「海外個人年金」や「海外一時払終身年金」、または「海外積立年金」や「海外養老保険」を使い、65歳満期ころまでお金を殖やし、その満期金を利用して「海外即時年金」に加入するという方法もあります（入門書も参考にして下さい）。

＊2017年4月〜取扱開始『海外個人年金』（無料入門書もできました）

＊取扱開始『海外一時払終身年金（固定利率特約付）』

＊取扱開始『海外一時払即時年金』

＊一生涯のお小遣い欲しくないですか？＠「海外一時払終身年金（固定利率特約付）」活用法

・毎月積立る場合は、どのくらいに金額で積立るか？

・まとまった資金であればいくら位の金額にするか？

をお知らせ頂ければ具体的にアドバイス致します。

世間を騒がせた「2,000万円問題」ですが、改めて”自分自身で準備しなければいけない”という気付きになった人も多いようです。

資産形成は1日でも早いほうが有利ですから、わからない方はお気軽にご相談下さい。

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません