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取扱開始『海外一時払即時年金』

公開日: : 最終更新日:2018/01/09 保険のニュース, 海外保険

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は海外の新たな保険商品『海外一時払即時年金についてお話したいと思います。

 

概要・仕組み

このプランは、保険料を一括で支払った翌月からすぐに年金を毎月受け取れるものです。年金の種類は4種類の中から選択が可能です。

・払込方法:一時払のみ

・最低保険料:50,000USD

・年金種類:4種類

1)10年確定年金

2)20年確定年金

3)5年保証期間付終身年金

4)払戻保証付終身年金

・健康診断:不要

 

どのくらいの年金がもらえるのか?(計算例)

実際に4つの年金種類でシミュレーションすると以下のようになります。

仮定)40歳女性、USD100,000(約1100万円)を一時払い

1)10年確定年金

・月額受取:963.74USD(約10.6万円)

・受取総額:963.74✕12✕10=115,648.9USD(約1,270万円)

・受取返戻率:115.6%

 

2)20年確定年金

・月額受取:582.12USD(約6.4万円)

・受取総額:582.12✕12✕20=139,708.8USD(約1,540万円)

・受取返戻率:139.7%

 

3)5年保証期間付終身年金

・月額受取:360.53USD(約4万円)

・保証受取額:360.53✕12✕5=21,631.8USD(約240万円)

・受取返戻率:21.6%

・87歳受取額:360.53✕12✕47=203,338.92USD(約2,240万円)

・受取返戻率:203.3%

・年金受取損益分岐点:23年2ヶ月(63~64歳)※

 

4)払戻保証付終身年金

・月額受取:357.84USD(約3.9万円)

・87歳受取額:357.84✕12✕47=201,821.76USD(約2,220万円)

・受取返戻率:201.8%

・年金受取損益分岐点:23年4ヶ月(63~64歳)※

 

※年金受取額が支払保険料を上回る年月

 

仮定)50歳男性、USD100,000(約1100万円)を一時払い

1)10年確定年金

・月額受取:963.74USD(約10.6万円)

・受取総額:963.74✕12✕10=115,648.9USD(約1,270万円)

・受取返戻率:115.6%

 

2)20年確定年金

・月額受取:582.12USD(約6.4万円)

・受取総額:582.12✕12✕20=139,708.8USD(約1,540万円)

・受取返戻率:139.7%

 

3)5年保証期間付終身年金

・月額受取:481.53USD(約5.3万円)

・保証受取額:481.53✕12✕5=28,891.8USD(約320万円)

・受取返戻率:28.9%

・81歳受取額:481.53✕12✕31=179,129.16USD(約1,970万円)

・受取返戻率:179.1%

・年金受取損益分岐点:17年4ヶ月(67~68歳)※

 

4)払戻保証付終身年金

・月額受取:459.34USD(約5万円)

・81歳受取額:459.34✕12✕31=170,874.48USD(約1,880万円)

・受取返戻率:170.9%

・年金受取損益分岐点:18年2ヶ月(68~69歳)※

 

※年金受取額が支払保険料を上回る年月

 

どんな人に向いているか?

まとまった資金はあるけどすぐに必要ではなく、金利を付けながら給料や年金のようにもらいた人がこのプランに適した人です。

特に終身年金で受取る場合、平均余命で計算すれば十分に元は取れますし、むしろ今後はもっと長生きする可能性が大きいので、その時に生活するお金がなくなってしまわないよう「長生リスク」に備えることが出来ます。

また、健康面に不安のある方でも加入できますから、「入院」や「介護」など、どの程度のお金が『いつまで』掛かってしまうのか分からない方にとっては、必ず一生涯受取れる金額がわかるので安心ではないでしょうか。

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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