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2017年4月〜取扱開始『海外個人年金』(無料入門書もできました)

公開日: : 最終更新日:2017/06/16 保険のニュース, 保険商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『海外個人年金』についてお話したいと思います。

これもかなり良い商品ですよ!

 

お金を殖やす目的においては『海外積立年金』はとても良い商品だと考えています。この『海外積立年金』は2種類あり

 

「変額年金プラン」

世界中の優秀な200本ほどあるファンドで積立て、毎月の積立金額に応じて1〜5%のアロケーションボーナス(固定金利)が上乗せされたり、経過期間ごとにロイヤルティボーナス(お祝金)がもらえるの。変額商品ですので、満期金は運用次第となりますが、弊社参考ポートフォリオでは過去7.88%/年の運用ができています。

 

「140%元本確保型年金プラン」

15年後の満期時に積立総額の140%を最低保証していて、それ以下になることはありませんが、米国株式指数が15年後に140%よりも上昇している場合には、その分も上乗せて満期を迎えることになります。つまり、下限は140%、上限は指数の上昇次第で140%以上で満期を迎えます。

 

これに加え、新たに『海外個人年金』の取扱を開始することになりました。『海外積立年金』とはまた少し違うプラン内容で、非常にユニークな商品です。

 

概要

表のように、預入期間6年、8年、10年の3種類のプランがあります。『海外積立年金』よりも積立期間が短くなっていますので、皆さんのライフプランニングのバリエーションが更に増えましたね。

 

各プラン受取例

1)6−6プラン
40歳の方が一括で約1,000万円の保険料を支払った場合
例えば47~52歳の間に年金を毎年(計6回)もらうと、その受取合計は約1,200万円(*120%)
12年満期時に一括で受取ると約1,400万円(*140%)となります。
 
2)8−8プラン
40歳の方が、約333万円を3年間支払うと(計約1,000万円)
例えば49~56歳までの間に年金を毎年(計8回)もらうと、その受取合計は約1,400万円(*140%)
16年満期時に一括で受取ると約1,700万円(*170%)となります。
 
3)10−10プラン
40歳の方が、約200万円を5年間支払うと(計約1,000万円)
例えば51~60歳までの間に年金を毎年(計10回)もらうと、その受取合計は約1,500万円(*150%)
20年満期時に一括で受取ると約1,900万円(*190%)となります。

 

(*すべて『現行利率』で推移した場合)

 
これが基本的な契約形態ですが、例えば3年払や5年払を一括で支払ったり(正確には全期前納と言いま)、年金で受取らずに満期まで据え置いて一括で受取ると、その分利回りは更に良くなります。お金に余裕のある方であれば、全期前納した方が良いですし、6年後、8年後、10年後にキャッシュ化する必要がないのであれば、そのまま必要になる時まで据え置いて、運用すると良いでしょう。また、この保険は死亡保障がないため、保険料は年齢に関係なく利回りも同じになりますから、皆さんの年齢や何年後に資金が必要になるかなどをイメージして当てはめて考えてみて下さい。ですから、名前こそ「年金」となっていますが、この商品では

 

・将来の年金準備

・お子さんの学資準備

 

を目的とした商品と言えますね。

 

現在多くの日本の保険会社が「個人年金」の販売を停止しているため、比較するのが難しいのですが、参考までにこれに似たような商品例として明治安田生命の「年金かけはし」で比較してみます。支払開始から年金受取終了まで35年も掛け、なんと3.8%しか殖えないという。。。いつも言ってますが、こんなの絶対に加入しちゃダメですよ(もはや笑うしかない)

 

【40歳 女性】

・月払保険料:2万円
・支払期間:20年(60歳)
・支払総額:480万円
・据置期間:5年間
・年金受取総額(10年確定年金):498万円(103.8%)

*明治安田生命の個人年金保険「年金かけはし」〜30歳女性ランキング2位

 

『海外個人年金』をもっと詳しくお知りになりたい方は、入門書(マニュアル)シリーズ第5弾『海外個人年金入門書(マニュアル)』もできていますので、こちらをダウンロードして下さい(無料)

※『海外個人年金入門書(マニュアル)』はこちら(無料)

 

また、ご質問などはいつでもお気軽にお問合せ下さい。

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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