相談事例（33歳 女性）：８歳と５歳の子供のシングルマザーです。外貨建保険と、教育費準備についてお知恵をお貸しください

【回答】

現在提案をされている保険に関しては、日本で販売されている保険の中から選択するのであれば、どれも良い提案だと思います（もちろん〇〇さんのニーズによってはその他の選択肢はありますが）。

また、8歳と5歳のお子さんの学資資金に関しては〇〇さんのおっしゃる通り、日本で販売されている「学資保険」では、満期時に元本が戻ってくる程度ということもありオススメ出来ませんね。

そこで、今頂いている情報の中から私が提案するとすれば、3つ。

・海外終身保険

死亡保障を得ながら解約返戻金も殖えていくので、必要に応じて解約し、その解約返戻金を「学資資金」や「老後資金」に充てることが出来ます。

ただし、この3つの中では一番コストが高くなります。

・満期確定保険＋国内の収入保障保険

８歳のお子さんには10年後（お誕生日のタイミングによっては大学進学前に間に合わないかもしれませんが）、５歳のお子さんには12年後（17歳）を満期とした「満期確定保険」で学資資金用を準備し、死亡保障は割安な国内の収入保障保険でカバーする案です（FWD富士生命あたりが割安かと思います）。

・定期特約付 満期確定保険

上記プランの死亡保障を、国内の収入保障保険で準備するのではなく、「満期確定保険」に特約で保障を付けておくものです。

これにより、万が一の死亡保障を準備しながら、資金が必要なタイミングの時に満期を迎えるので、満期金を受取って「学資資金」に充てます。

＊日本にはない仕組みの新しい海外の保険「定期特約付 満期確定保険（って言う感じかな）」

必要な死亡保障の考え方については下記ブログを参考にして下さい。

＊「万が一の必要保障額」ってどれくらい？

＊私大学費、家計にズシリ…教育費借金１９７万円＠読売オンラインニュース

＊”学資保険は実質元本割れ!?”国立大学授業料「54万円」が16年後「93万円」に【現在の172％、1.7倍】

また、懸念されている「外貨建保険」や「為替」についてですが、外貨建のすべての商品には「為替リスク」があります。しかし、今の日本の状況を考えればすべての資産を「日本円」で持つこと自体がリスクだと考えていますので、これからは資産の一部は外貨、特に最初の保有外貨としては世界の基軸通貨である米ドルでお持ちになることをオススメしています。ですから、円安・円高になって儲かったとか、損をしたということではなく、通貨を分散して持つことがリスク回避となります。

あわせまして、母子家庭の方は”もらいそびれ”の無いよう、こちらも参考にして下さい。

＊母子家庭（シングルマザー）が受けられる手当と制度