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相談事例：4月に子供が生まれ「海外積立投資」に興味を持ったのですが、経済的に投資できる額が月1万円ですが可能でしょうか？

公開日： 2018/08/18 : 最終更新日：2018/08/18 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

お子さんがお生まれになったのを機に、学資資金準備のご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

今年4月に子供が生まれ、学資保険を考えていたのですが、こちらのホームページやブログを拝見すると最近の学資保険はあまり貯蓄できない（増えない）ことが分かりました。

そこで海外積立投資に興味を持ったのですが、経済的に投資できる額が月1万円までなのですが可能でしょうか？

よろしくお願いします。

【回答】

こちらのホームページやブログを拝見すると最近の学資保険はあまり貯蓄できない（増えない）ことが分かりました。

そうですね、日本の保険商品ではまったくと言って良いほど殖えません。

”元本を割れなければ良い”とお考えの方も多くいらっしゃるのですが、インフレを考慮すれば実際には元本割れと同じことになりますので、こちらも参考にして下さい。

＊「学資資金や老後資金に”米ドル”で準備なんて、為替リスクが・・・」と言う人へ

海外積立投資に興味を持ったのですが、経済的に投資できる額が月1万円までなのですが可能でしょうか？

「海外積立年金」には大きく3種類ありますが、積立可能額1万円ですと「変額年金プラン」になります。その他の2つは「元本確保型年金プラン」と「3.5％金利保証積立年金」で、最低積立月額200USD〜です。

1）「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜

積立額に応じてボーナス金利（アロケーションボーナス）を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。積立期間は10年・15年・20年・25年があり、ご自身でポートフォリオを組んで運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

海外積立年金では積立金額によってアロケーションボーナスが毎月上乗せされるのですが、仮に月々100USD（約11,000円）を積立られる場合はこのアロケーションボーナスはつかず（アロケーションボーナスは最低150USD以上の積立）、経過期間ごとのロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・25年積立総額：100USD（約11,000円）✕12✕25＝30,000USD（約330万円）

・25年後満期想定額（15％運用）：319.932USD（約3,500万円）

・返戻率：1,060.6％

日本語資料をご希望の場合は、改めてご連絡頂ければメールで送らせて頂きます。