【質問】

はじめまして。しあわせずっとについて検索をしていたら、こちらにたどり着きました。

2015年に800万円を銀行から勧められてしあわせずっとの豪ドル建で契約をしました。内容をよく把握せずうまく銀行の口車に乗せられて契約してしまったことを後悔しています。

豪ドルがすごく下がっていて、実質今損をしている状態です。

契約は2025年までありますが、今解約したほうがよいのかこのまま継続していたほうがよいのかわからず、相談したいと思っています。

よろしくお願いいたします。

【回答】

豪ドルがすごく下がっていて、実質今損をしている状態です。

まず、外貨建のすべての商品には「為替リスク」があります。今の日本の状況を考えればすべての資産を「日本円」で持つこと自体がリスクだと考えていますので、これからは資産の一部は外貨、特に最初の保有外貨としては世界の基軸通貨である米ドルでお持ちになることをオススメしています。〇〇さんの契約した当時、米ドルよりも豪ドルのほうが少し利率が高かったので、銀行は豪ドルをススメられたのだと思います。いずれにしましても、円安・円高になって儲かったとか、損をしたということではなく、通貨を分散してお持ちになることがリスク回避となります。

ただし、日本国内で販売されている米ドル建商品では「資産の一部を外貨で持つ」ことは出来ても「資産の一部を海外に持つ」ことは出来ていないので、よりリスク分散するためには全資産を日本国内に、全資産を日本円で持つ、または形成するのではなく「資産の一部は海外に持つ」ことを合わせてオススメします。下記のブログも参考にして下さい。

＊「預金封鎖」と「デノミネーション」

＊それでも”円”だけを持ち続けますか？【外貨を持ったほうが良い理由】①

契約は2025年までありますが、今解約したほうがよいのかこのまま継続していたほうがよいのかわからず、相談したいと思っています。

「通貨分散」なので為替で一喜一憂しないようにとは言っても、できるだけ損はしたくないですし、より殖やしたいですね。

まず、預入時の豪ドル金額とその時の日本円入金額（800万円ちょうど？）、現在解約した場合の豪ドル金額はいくらになっていますか？また、2025年満期時には何豪ドルとなって満期を迎えますか？

現在の解約返戻金を円に変えて解約する方法もありますし、豪ドルのまま解約して豪ドルで投資できる投資先をいくつかご案内することも可能ですので改めてお知らせ下さい。このままにしておいた方が良いのか含めて、どのような方法が最も良いかご提案させて頂きます。