相談事例：余剰金1,000万円を確実に安全に増やせたらと考えてます

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

余剰資金の運用に関するご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

1500万の余剰資金があります。といっても障害のある子供もいますし、数年後に離婚も考えていて、やはり確実に安全に増やせたらと考えてます。
500万はマニュライフ生命の未来を楽しむ終身保険(豪ドル ターゲット110%)に加入しました。あと1000万をどうしようか迷ってます。
何か良い商品がありますか？

【回答】

”確実に安全に”が条件であれば、海外の「固定金利商品」があります。この商品は海外の商品の中でも一番保守的で、イメージしては5年定期預金のようなものです。金利は年率3.5％が5年間約束されていて、100,000USD（約1,100万円）を預入ると5年後に118,300USD（約1,300万円）返戻率は118％で満期を迎えます。

もし、満期までの期間に死亡保障が必要で、かつ満期時に最低保証された確実な金額を受取りたいのであれば、「定期特約付満期確定保険」のような商品もあります。現行利率で運用されると、10年満期時の返戻率は153％となり、上記の「固定金利商品」よりも利回りは多少高くなりますが、最低保証された利率では111％になり、「固定金利商品」よりも利回りは低くなります。

＊日本にはない仕組みの新しい海外の保険「定期特約付 満期確定保険（って言う感じかな）」

死亡保障の必要性の有無や、預入れ期間のご希望などをお知らせ頂ければ、より〇〇さんに適したアドバイスをさせて頂きますので改めてご連絡下さい。

または、投資に関するヒアリングシートへの回答をお願いします。