契約事例：ある法人で契約していた損金保険の出口戦略

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例として『ある法人で契約していた損金保険の出口戦略』についてお話したいと思います。

ある中小企業の社長さんが2つの、決算期の異る会社を経営していて、これを仮にA社、B社とします。

元々、A社で契約していた保険会社X社の1/2損金の”ある契約”が、昨年から満期を迎え始め、あと残り数年に掛けてその状態（満期）が続くとのことで、ちょうど決算期に合わせてご相談を頂きました。金額にするとそれなりの金額です。A社、B社ともに業績は良く、今後も安定的な黒字経営が見込まれる優良企業です。また、同じスキームの契約はB社にもあり、こちらはA社に比べると金額は少なくなっています。

以前にもブログで書きましたが、損金ものの保険商品は出口戦略を立てておかないと、単に税の繰り延べをしたに過ぎず、あまり意味のないものになってしまいます。

＊全額損金の保険はまだまだあります

社長さんや顧問税理士さんとも、いろいろなお話をさせて頂いた結果、私からはそのX社の満期金をそのまま損金で吸収する別の国内保険商品で、さらにその数年後の出口戦略までのプランニングしたところ、社長さんご自身も非常にメリットを感じて頂き、今回ある保険代理店さんをご紹介し契約されました。

このX社のFPではX社一社の商品しか販売が出来なかったために、自社商品だけではプランニングに限界があったわけですが、このようにもし、いろいろな保険会社の商品特性を知っていてコンサルティングが出来れば、より多くのバリエーションで戦略を立てることが可能です。これは個人契約でも同じことが言えます。さらに、日本国内の商品だけではなく海外の商品も含めると、その選択肢はもっと広がります。

今回のようにどんなFP、どんなアドバイザーと付き合うかによって、その結果に大きな違いを生むことがご理解頂けるのではないでしょうか？

医療の世界で「セカンド・オピニオン」という言葉がありますが、保険の「セカンド・オピニオン」として何かわからないことはいつでもお気軽にご相談下さい。

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