定期保険の活用法（コンバージョン）〜その1「変換」

公開日： 2016/12/02 : 最終更新日：2017/01/03 保険用語・基礎, 保険の基礎, ライフプランニング

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は「定期保険の活用法（コンバージョン）」についてお話しようと思います。

この「定期保険」の活用法は全部で3種類の方法をご紹介しますが、今日はまず1つ目の「変換」です。

＊「コンバージョン」とは？

ではまず簡単に「定期保険」についておさらいしておきましょう。

定期保険

定期保険は字の通り「期日に定まりのある保険」というもので、保険期間を10年間、20年間という期間で定める年満了と、60歳、65歳など終了する年齢を定める歳満了があり、歳満了の中には98歳とか100歳まで保障する長期定期保険と呼ばれる定期保険もあります。

では具体的に30歳の男性が保険金1,000万円の定期保険に60歳まで加入する場合の保険内容を詳しくみてみましょう。この場合、30歳から60歳までの保険期間中に死亡した場合に1,000万円の保険金が支払われますが、60歳を過ぎると保障は無くなります。

次にこの保険の保険料支払いと解約返戻金について見てみましょう。下記のように定期保険の仕組みでは保険期間の途中で解約返戻金は少しありますが、保険期間終了時にはゼロになります。このため定期保険は他の種類の保険と同額の保障額を得ようとした場合に割安で、一般に「掛け捨て」と呼ばれています。

変換

このように「定期保険」では契約当初、年または歳で期日を定めているのですが、長い人生何があるかなんてその時点ではわかりませんよね？契約から何年、また何十年もすれば、ライフサイクルも変わり「やっぱり一生涯の保障にしておきたいなぁ」と思うようになるかもしれません。または、60歳満期の定期保険に加入していた方が、59歳で「がん」になってしまい余命1年と宣告されたとします。もし60歳までに亡くなれば遺族は保険金を受取ることが出来ますが、もし宣告から1年以上生き延びた場合、保険は60歳の契約応当日で消滅していますので遺族は1円たりとも保険金を受取ることはありません。ところが、59歳で「がん」の方が加入できる保険などありません。このように、もし病気などとなると、新たに保険加入出来なくなってしまいますが、この「変換」の制度を使うことで現契約の保険金額以下の保険金額であれば無審査・無告知で「終身保険」に変えることが出来ます。そうです、この制度を使えば「がん」で余命宣告を受けた59歳からでも「60歳満了定期保険」を一生涯保障の「終身保険に変更」することが可能なんですね。