K2 College

500万円積立て満期金500万円でも十分@所得別に見てみよう「確定拠出年金(iDeco)」の実力

公開日: : 公的制度

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『500万円積立て満期金500万円でも十分@所得別に見てみよう「確定拠出年金(iDeco)」の実力』についてお話したいと思います。

 

老後資金の準備で日本国内の商品で選ぶなら「確定拠出年金」が最も良いと考えていると、予てよりこのブログでもご紹介してきました。

*日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金(401K)」

 

15年後に140%や、20年後に200%を最低保証した最低保証型の海外の積立年金と比べてもその実力は、所得によってそれを上回ります。

ということで今日は、所得によってどのようなパフォーマンスになるのかを表にまとめたのでご覧下さい(住民税率はすべて10%で試算)。

 

前提:40歳 積立期間20年 掛金月額23,000円 

運用先:元本保証商品(定期預金など)

*月額23,000円というのは、企業年金のない会社員の積立金額の上限です。

 

そして、この満期金を一括受取とした場合の税金が、「退職所得控除」の適用を受けることが出来ます。

 

*国税庁HPより

 

つまり、積立期間20年だと

 

40万円×20=800万円まで非課税

 

となるので、

 

上記の満期金には税金が掛かりません

 

ですから、

 

満期金=手取り金額

実質返戻率=税引後実質返戻率

 

と言い換える事ができます。

 

「元本確保型年金(20年満期)プラン・160%最低保証」はどうか?

20年後に160%を最低保証している海外の積立年金の満期金の扱いに関しては、分離課税または雑所得のどちらかになる可能性が大きいので、それぞれで試算してみます。(*1ドル=100円計算)

*『国税は全て知っている』元国税国際調査官いわく「日本の国税の調査能力は世界一」

 

積立金総額:500万円

最低保証満期金:800万円(160.0%)

 

●分離課税の場合:{800ー(800ー500)×20%}=740万円(148.0%)

 

●雑所得の場合

所得税率によって変わりますので、満期金はそれぞれ

・所得税率10%の人:740万円(148.0%)

・所得税率20%の人:710万円(142.0%)

・所得税率23%の人:701万円(140.2%)

・所得税率33%の人:671万円(134.2%)

・所得税率40%の人:650万円(130.0%)

・所得税率45%の人:635万円(127.0%)

 

雑所得の場合は、iDecoでは所得税率の高い人ほど実質利回りが良くなり、海外の積立年金ではその逆で、所得税率の高い人ほど最終利回りが小さくなります。

 

いかがでしたか?

このように、税金を考慮して考えると「確定拠出年金(iDeco)」の実力はなかなかのものであることがおわかり頂けると思います。

ネット上では批判的なことを書いている記事も見掛けますが、このような数字をわかっているのかといつも疑問に感じています。

運用なんかしなくても実質的にはこんなに高い返戻率です。

収入の高い人ほど、財産の多い人ほど、恐ろしく高い税率のこの国では、「税金を考慮するとどうか?」を考えなければいけませんし、アドバイスする側もそれを含めてアドバイスする必要があります。

 

しかし、

これらを理解した上で私自身はと言えば、、、

「iDeco」には加入していません

海外積立年金の「変額年金プラン(ドル建)」に加入しています

 

その理由は

 

☆通貨分散

☆インフレ対策

☆国外での財産保全

 

です。

日本の財政がそう簡単に破綻するとは思いませんが、「破綻するかしないかはわからないけれど、安心できない面が日本には多分にある」ということは、現在1000兆円を超える負債を抱えている日本の財政事情を考えれば皆さんも感じられていることと思います。

*それでも”円”だけを持ち続けますか?【外貨を持ったほうが良い理由】①

*「預金封鎖」と「デノミネーション」

 

「日本財政が破綻しない」こと「安心である」こと、これはまた別の問題

 

と捉えています。

わからないことはいつでもお気軽にご相談下さい。

『世界中からベストな保険を』K2Assurance 皆さんのオーダーメイドがここにはあります

 

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません

 

ランキング投票(クリック)お願いしますm(__)m

↓↓↓↓↓

にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ

にほんブログ村

関連記事

税金を考慮すると「小規模企業共済」の実力はどうか?を検証(数字は最強かもね、これ)

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は『税金を考慮すると「小規模企業共済」の実力はどう

記事を読む

「小規模企業共済」とは?

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は『小規模企業共済』についてお話したいと思います。

記事を読む

2019年10月からは、多くのパート社員が社会保険料の対象になる!?

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は『2019年10月からは、多くのパート社員が社会

記事を読む

心当たりのある方は参考に『「年金なんてどうせもらえない」と未納を続けた49歳男性の残された道@ダイヤモンド・オンライン』

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今日は『「年金なんてどうせもらえない」と未納を続けた

記事を読む

どう思いますか?「1割負担高齢者 1,000万円近い治療費」数ヶ月後「肺炎」で死亡

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は『「1割負担高齢者 1,000万円近い治療費」数

記事を読む

年金不足を政府が明言し、話題のツィート『国民年金詐欺に引っ掛かりました』

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は『年金不足を政府が明言し、話題のツィート「国民年

記事を読む

今さらだけど。。。公的年金基本の”き” ①公的年金の全体像

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は、『公的年金基本の”き” ①公的年金の全体像』に

記事を読む

今さらだけど。。。公的年金基本の”き” ③老齢基礎年金

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は、公的年金基本の”き” ①公的年金の全体像、公的

記事を読む

公的介護保険は「40〜64歳」と「65歳以上」の人では受給要件が違う

皆さんこんにちは「保険アドバイザー 和田」です。今日は『公的介護保険は「40〜64歳」と「65歳以上

記事を読む

モメてるみたいね@厚生年金のパート適用、中小拡大めぐり攻防〈日経新聞 11月1日〉

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。今日は『モメてるみたいね@厚生年金のパート適用、中小拡

記事を読む

  • 学資保険&個人年金
    相談専用ダイアル

    050-5218-9611
  • リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら
  • 海外保険無料メルマガ

    最新の海外保険の情報を実際の契約事例を用いて配信します。

      メールアドレスを入力後
      『登録』を押してください。

    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

    • k2-holdings.jpg

      k2-investment.jpg

      k2-assurance.jpg

      k2-partners.jpg

      k2-partners.jpg

      k2-partners.jpg

      goldmember_banner.jpg
      生命保険相談バナー
    PAGE TOP ↑