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「小規模企業共済」とは?

公開日: : 最終更新日:2019/03/11 公的制度, ライフプランニング

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『小規模企業共済』についてお話したいと思います。

 

小規模企業共済

個人事業主や会社役員、経営者などが会社を退職する時や事業を廃止する際に、それまで積立てた掛金に応じて給付金を受け取れる制度です。

国が全額出資している独立行政法人中小企業基盤整備機構(中小機構)が運営していて、昭和40年に発足し現在約138万人の個人事業主や小規模企業の役員、共同経営者が加入しています。

 

加入対象者

小規模企業共済は、次のいずれかに該当する場合に加入できます。

 

掛金

掛金月額は、1,000円から7万円までの範囲内(500円単位)で自由に選ぶことができで加入後の増減も可能です。

払込は月払い、半年払い、年払いから選択し、個人の預金口座から振替られます。

 

共済金(解約手当金)

いわゆる給付金についてですが、それぞれのケース毎で以下のようになっています。

 

1)個人事業主の場合

 

2)法人の役員の場合

 

3)共同経営者の場合

 

受取方法

「一括受取り」、「分割受取り」、「一括受取りと分割受取りの併用」の3種類。

 

メリット

1)節税効果

掛金の全額が所得控除されます

 

2)受取時の税制優遇

共済金の受け取り方は「一括」「分割」「一括と分割の併用」が可能で、一括受取りの場合は退職所得、分割受取りの場合は公的年金等の雑所得扱いとなり、税制メリットがあります

 

3)低金利貸付制度

 
 

デメリット

1)納付月数が12ヶ月(1年)未満で解約となった場合は掛け捨てになります

 

2)解約の場合、加入期間が20年未満は元本割れします。ただし、個人事業の廃業や、65歳の時点で180ヶ月以上経過し、老齢給付として受け取るか、退職(=廃業若しくは事業を譲渡)した場合は100%以上戻ってきます。

 

掛金の全額が控除される点などからも、「個人型確定拠出年金(iDeco)」に近い仕組みですね。大きく違うのは、

 

・運用先を選べない(現在の予定利率は1.0%)

・個人事業主や会社経営者しか加入できない

 

2点です。

 

「iDeco」の時と同様に、実際に税効果を加味すると、「小規模企業共済」はどれほどの効果があるのか?次回検証・解説したいと思います。

*税金を考慮すると”どちらがより殖えるか”を比較@「iDeco 」VS 海外積立年金「元本確保型年金プラン」

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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