海外積立投資の一部引き出しをする前にちょっと待って〜

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

最近、天気がいい日が続いているので朝の目覚めが良いです！皆さんいかがお過ごしでしょうか？

さて、今回は海外積立投資で特に変額プランについて書こうと思います。

海外投資を始めよう！と思ってまず積立投資（変額プラン）からスタートされる方も多いと思います。

10年前の私もそうでした。

開始時期は皆さん異なりますが、特に2019年から現在までコロナショック後の世界的な金融緩和の影響で運用絶好調！という方がほとんどだと思います。

一括投資もそうですが、為替や仮想通貨などボラティリティが大きい投資先以外は逆にこのマーケット環境で資産を減らすこと自体が難しいですがw

そんな中、2016年6月に海外積立投資（変額プラン）をスタートされたクライアントから先日LINEが来ました。

その内容とは・・・

「毎月USD1,000積み立てしていますが、今一部引き出ししたらどれぐらいですか？」

海外積立投資（変額プラン）の特徴としまして、プラン開始から3年目以降の元金プラス運用益に関してはペナルティなしで一部引き出しは可能です。

流動性という点でいえば、ヘッジファンドやオルタナティブファンドよりは高いですが結論から申しますと私は

「今は止めた方がいいです。緊急予備資金などでどうしてもここから資金捻出しなければいけない場合は別ですが・・・」

と返信しました。

どうやら、理由を聞くと、現在運用が好調なので一部引き出しして利益確定した方がいいかなと思われたそうです。

投資において特に日本人は投資慣れしていないのか、こう考える人が少なくないです。

良い悪いではないですが、こういう時はまずは投資をスタートされた目的に立ち返ってみましょう。

この方の場合は、長期運用で退職時期や老後生活資金のカバーという目的で積み立て開始されております。

最初は長期でコツコツ・・・と考えている方でもマーケットの状況で一喜一憂しがちになります。

気持ちとしてはわからなくもないですが、積立投資は我慢と辛抱が大事です。

良い時もあればそうでない時もあります。

今回の方のようになんとなく今ちょっと引き出ししておいた方がいんじゃない？という考えで引き出ししてしまうと、当然資産は目減りしますので、かえって運用効率は悪くなります。

毎月の積立額や時期によって一概には言えませんが、国内でも海外でも積立投資は最低10年ぐらいは積立し続ける、ひたすら毎月積立し続けるのがベターだと思います。

結局この方は引き出しせずに積立継続を希望されましたが、今回のようにただクライアントの要望をそのまま受けるのではなく、考えや意見をしっかり言えるアドバイザーとお付き合いすることをおすすめします。

弊社のクライアントでない方は

アドバイザー変更

も可能ですので、ぜひご相談してみてください！